Sta tijdig stil bij je voorlopige keuze
Je bouwt met je pensioenregeling inkomen op voor later. Doe je dat via een premieregeling? Dan krijg je vanaf het moment dat je pensioen ingaat een vast of variabel pensioen. Het is belangrijk om tijdig stil te staan bij deze keuze.
Want als je voorlopige voorkeur uitgaat naar een variabel pensioen, kunnen we hier vóór de pensioendatum al rekening mee houden. En de mix van de beleggingen hierop aanpassen. Dit geldt voor HorizonBeleggen en ProfielBeleggen en noemen we voorbereiden op een variabel pensioeninkomen. Bij VrijBeleggen bepaal je zelf de mix van de beleggingen.
Keuze tussen een vast en variabel pensioen
Als je bijna met pensioen gaat, dan kun je bij Zwitserleven kiezen tussen een vast of een variabel pensioen. Of een combinatie van die twee.
- Bij een vast pensioen krijg je elke maand hetzelfde bedrag aan pensioeninkomen. Dit bedrag stellen we vast op de datum dat je met pensioen gaat.
- Als je kiest voor een variabel pensioen, blijf je na je pensioendatum beleggen met een deel van je pensioenkapitaal. Jouw pensioeninkomen stellen we dan elk jaar opnieuw vast.
Bekijk de verschillen tussen een vast en een variabel pensioen
Je hebt de beleggingsvorm HorizonBeleggen
In je pensioenregeling staat wat het uitgangspunt voor HorizonBeleggen is: voorbereiden op een vast pensioen of voorbereiden op een variabel pensioen. Je mag hiervan afwijken. Maak je geen keuze? Dan gaan we uit van de standaard keuze die in je pensioenregeling staat.
Kies je voor voorbereiden op een vast of variabel pensioen? Dan zorgen wij voor een passende mix van de beleggingen. Zodat je beleggingen worden afgestemd op jouw wensen in de periode dat je pensioeninkomen krijgt. Daarbij houden wij rekening met het risico dat alle deelnemers in HorizonBeleggen kunnen en willen nemen. Het startmoment van voorbereiden op een vast of variabel pensioen is dan 12 jaar voor je pensioendatum.
Je hebt de beleggingsvorm DynamischBeleggen
In je pensioenregeling staat wat het uitgangspunt voor DynamischBeleggen is: voorbereiden op een vast pensioen of voorbereiden op een variabel pensioen. Je mag hiervan afwijken. Maak je geen keuze? Dan gaan we uit van de standaard keuze die in je pensioenregeling staat.
Kies je voor voorbereiden op een vast of variabel pensioen? Dan zorgen wij voor een passende mix van de beleggingen. Zodat je beleggingen worden afgestemd op jouw wensen in de periode dat je pensioeninkomen krijgt. Daarbij houden wij rekening met het risico dat alle deelnemers in DynamischBeleggen kunnen en willen nemen. Het startmoment van voorbereiden op een vast of variabel pensioen is dan 12 jaar voor je pensioendatum.
Je hebt de beleggingsvorm ProfielBeleggen
Je kunt kiezen voor voorbereiden op een vast of variabel pensioen en zelf invloed hebben op de mix van de beleggingen. Het is daarvoor belangrijk dat je opnieuw je beleggerprofiel kiest. Zodat de mix van beleggingen beter past bij hoeveel risico je zelf wilt (en kunt )nemen en beter past bij jouw persoonlijke situatie en wensen. Je bepaalt zelf of je de hele beleggingswaarde wilt voorbereiden, of een deel ervan. Het startmoment van voorbereiden op een vast of variabel pensioen hangt af je beleggerprofiel.
| Beleggerprofiel | Startmoment voorbereiden op een vast of variabel pensioen |
|---|---|
| Voorzichtig | 18 jaar voor pensioendatum |
| Defensief | 15 jaar voor pensioendatum |
| Neutraal | 12 jaar voor pensioendatum |
| Ambitieus | 10 jaar voor pensioendatum |
| Offensief | 8 jaar voor pensioendatum |
Je hebt de beleggingsvorm VrijBeleggen
Je bepaalt zelf de mix van de beleggingen. En je bepaalt de mate waarin het beleggingsrisico wordt afgebouwd hoe dichter je bij je pensioenrichtdatum komt. Wil je op je pensioendatum een vast of variabel pensioeninkomen? Dan moet je hier zelf rekening mee houden in de mix van de beleggingen.
Bepaal je voorlopige keuze
-
1. Bepaal je beleggerprofiel in MijnZwitserleven
Je gaat naar het onderdeel ‘Mijn pensioen’ en daarna klik je op ‘Beleggingen’. Of gebruik de button hieronder. -
2. Geef je voorlopige pensioenkeuze door
Je geeft daarna aan of je voorlopige voorkeur uitgaat naar een vast of variabel pensioen.
Je keuze op een later moment doorgeven of wijzigen
Je mag je voorlopige voorkeur op een later moment doorgeven of weer wijzigen. Start je later met voorbereiden op een vast of variabel pensioen? Of wijzig je voor je pensioendatum je keuze? Dan is het resultaat van je beleggingen mogelijk niet optimaal. Voor je beleggingen wordt dan meer of minder risico gelopen dan mogelijk bij je past. Dat kan nadelige financiële gevolgen hebben. En je betaalt wijzigingskosten.
Wanneer kiezen voor voorbereiden op een vast of variabel pensioen?
Er zitten voordelen en nadelen aan voorbereiden op een vast of variabel pensioen, als je het vergelijkt met elkaar. Of het bij je past, hangt dan ook af van wat je belangrijk vindt. En welke mogelijkheden je hebt binnen je pensioenregeling. Bekijk daarom eerst in MijnZwitserleven welke beleggingsvormen je kunt kiezen.
Voorbereiden op een vast pensioen
Voordelen
- Je beleggingen zijn in de periode dat je kapitaal voor je pensioen opbouwt, afgestemd op je voorkeur om een vast pensioeninkomen te krijgen vanaf je pensioendatum.
- Je bepaalt bij ProfielBeleggen zelf of je de hele beleggingswaarde wilt voorbereiden op een vast pensioen, of een deel ervan. Bij HorizonBeleggen en DynamischBeleggen doen wij dat voor jou.
Nadelen
- Je neemt minder risico met beleggen; het risico van de beleggingen wordt meer afgebouwd voor de pensioenrichtdatum. Hierdoor heb je minder kans op een hoger pensioeninkomen.
- Kies je op pensioendatum toch voor een variabel pensioen? Dan sluit de mix van je beleggingen tot aan de pensioendatum minder goed aan op de inkoop van je pensioeninkomen. Dit kan leiden tot een lager pensioeninkomen.
Past mogelijk bij je als je:
- Van plan bent om op de pensioendatum te kiezen voor een variabel pensioen; je bent bereid om de risico’s die hierbij horen te accepteren. En vindt zekerheid over de hoogte van je pensioeninkomen minder belangrijk. Lees meer over risicoafbouw in de lifecycle.
- Het risico op een lager pensioeninkomen wilt en kunt nemen.
Past mogelijk niet of minder bij je als je:
- Van plan bent om nu of vanaf pensioendatum te kiezen voor een variabel pensioen; je vindt zekerheid over de hoogte van je pensioeninkomen niet belangrijk en je accepteert schommelingen in de hoogte van je pensioeninkomen.
- De kans op een hoger pensioeninkomen wilt benutten.
Voorbereiden op een variabel pensioen
Voordelen
- Je beleggingen zijn in de periode dat je kapitaal voor je pensioen opbouwt, afgestemd op je voorkeur om een variabel pensioeninkomen te krijgen vanaf je pensioendatum.
- Je bepaalt bij ProfielBeleggen zelf of je de hele beleggingswaarde wilt voorbereiden op een variabel pensioen, of een deel ervan. Bij HorizonBeleggen en DynamischBeleggen doen wij dat voor jou.
- Je neemt meer risico met beleggen. Dit geeft een kans op een hoger pensioeninkomen als je ook vanaf de pensioendatum kiest voor een variabel pensioen.
Nadelen
- Je neemt meer risico met beleggen; het risico van de beleggingen wordt minder afgebouwd voor de pensioenrichtdatum. Dit kan leiden tot een lager pensioeninkomen.
- Kies je op pensioendatum toch voor een vast pensioen? Dan sluit de mix van je beleggingen tot aan de pensioendatum minder goed aan op de inkoop van je pensioeninkomen. Dit kan leiden tot een lager pensioeninkomen.
Past mogelijk bij je als je:
- Van plan bent om op de pensioendatum te kiezen voor een variabel pensioen; je bent bereid om de risico’s die hierbij horen te accepteren. En vindt zekerheid over de hoogte van je pensioeninkomen minder belangrijk. Lees meer over risicoafbouw in de lifecycle.
- De kans op een hoger pensioeninkomen wilt benutten.
Past mogelijk niet of minder bij je als je:
- Van plan bent om nu of vanaf pensioendatum te kiezen voor een vast pensioen; je vindt zekerheid over de hoogte van je pensioeninkomen belangrijk en je wilt schommelingen in de hoogte van je pensioeninkomen niet accepteren.
- Het risico op een lager pensioeninkomen niet wilt of kunt nemen.
Advies nodig bij je keuzes?
Wij helpen je graag bij je pensioenkeuzes. Die keuzes kunnen grote financiële gevolgen hebben. Onze begeleiding gaat alleen over je pensioenregeling bij Zwitserleven. Maar of een keuze goed voor je is, hangt natuurlijk af van je hele persoonlijke situatie. Nu en in de toekomst.
Heb je er al eens aan gedacht een adviseur te vragen? Die kan overzicht geven over al je geldzaken. En zo helpen de best passende keuzes te maken.