Nettopensioen opbouwen
Heb je een loon boven € 137.800 (2024)? Dan bouw je over het deel boven € 137.800 geen pensioen op.
Zwitserleven heeft hiervoor een oplossing: de nettopensioenregeling. Met een nettopensioenregeling bouw je over het deel boven dit bedrag toch pensioen op.
Nettopensioen is vrijwillig. Kies je hiervoor? Dan betaal je maandelijks een premie vanuit je nettoloon. Deze premie beleggen wij vervolgens. Je kunt hierbij kiezen voor HorizonBeleggen of DynamischBeleggen en - als je werkgever dat toestaat - ook voor ProfielBeleggen of VrijBeleggen. Je kiest ook zelf of je een nettonabestaandenpensioen wil.
Bekijk in je pensioenreglement of je de mogelijkheid hebt om nettopensioen op te bouwen. Dat vind je onder 'Documenten' in MijnZwitserleven.
Nettopensioen kopen met opgebouwd kapitaal
Als je bijna met pensioen gaat en je hebt een nettopensioenkapitaal opgebouwd, dan koop je hiermee een nettopensioeninkomen. Bij Zwitserleven kun je kiezen tussen een vast of een variabel pensioeninkomen. Ook als je je nettopensioenkapitaal bij een andere pensioenuitvoerder hebt opgebouwd. Je betaalt geen belasting en sociale premies als je het inkomen ontvangt.
- Bij een vast pensioen krijg je elke maand hetzelfde bedrag aan pensioeninkomen. Dit bedrag stellen we vast op de datum dat je met pensioen gaat.
- Als je kiest voor een variabel pensioen, blijf je na je pensioendatum beleggen met een deel van je pensioenkapitaal. Je pensioeninkomen stellen we dan elk jaar opnieuw vast.
Overlijden voor de pensioendatum
Je kunt kiezen voor extra nabestaandenpensioen voor je partner en kinderen. Check de mogelijkheden voor jouw situatie en de hoogte van het partnerpensioen op MijnZwitserleven.
Lees meer informatie over partnerpensioen, zoals voor- en nadelen en of het wel of niet bij je past.
Belasting en sociale premies
Je betaalt maandelijks een premie via je werkgever. Die houdt de premie in op je nettoloon. Het kapitaal dat je hiermee opbouwt, is vrijgesteld van de vermogensrendementsheffing in box 3 van de inkomstenbelasting. Ook als je straks pensioeninkomen ontvangt, betaal je geen belasting en sociale premies. Dit geldt ook voor jouw partner als deze een nettopartnerpensioen krijgt.
Nettopensioen in het kort
- Jouw werkgever bepaalt of je een nettopensioen mag. In MijnZwitserleven zie je of je deze mogelijkheid hebt. Zo ja, dan kun je daar zelf nettopensioen aanzetten.
- Je kiest dus zelf of je meedoet en hoeveel je inlegt.
- De beleggingsmogelijkheden voor nettopensioen zijn hetzelfde als die van je basispensioenregeling. De keuze die je voor je nettopensioen maakt, mag afwijken van je keuze voor je basispensioenregeling. Klik hier voor meer informatie over beleggen
- Als je uit dienst gaat bij je werkgever wordt deze regeling stopgezet
- Overlijd je voor de pensioendatum? En heb je een partnerpensioen verzekerd? Dan ontvangt jouw partner levenslang een pensioeninkomen.
- Als je gaat scheiden, is een deel van het opgebouwde nettopensioen voor je ex-partner.
- Zwitserleven betaalt (voor een deel) jouw pensioenopbouw bij (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid als je werkgever premievrijstelling hiervoor heeft opgenomen in de pensioenregeling.
Zo werkt het
Met de nettopensioenregeling van Zwitserleven bouw je pensioen op over jouw salarisdeel boven € 137.800. Dit regel je zelf in MijnZwitserleven.
Als je bijna met pensioen gaat en je hebt een nettopensioenkapitaal opgebouwd, dan koop je hiermee een nettopensioen.
Als jouw pensioen ingaat, krijg je elke maand pensioeninkomen. Je betaalt daar geen belasting en sociale premies over.
Voordelen
- Je bouwt extra pensioeninkomen op voor later.
- Over de waarde die je opbouwt in de nettoregeling betaal je geen belasting.
- Ook over het pensioeninkomen dat je uit het nettopensioen ontvangt, betaal je geen belasting.
- Als je overlijdt, is er mogelijk meer geld beschikbaar voor het partner- en/of wezenpensioen.
- Je nettopremie wordt belegd, net als je pensioenpremie in de brutopensioenregeling. Hierdoor maak je kans op meer rendement.
Nadelen
- De premie voor het nettopensioen is niet aftrekbaar van de belasting.
- Je houdt minder van je nettoloon over als je premie inlegt voor het nettopensioen.
- Als je uit dienst gaat, stopt de opbouw van je nettopensioen.
- De hoogte van het nettopensioen is gebaseerd op het resultaat van de beleggingen. Daardoor is het pensioenkapitaal dat je opbouwt tot het laatste moment onzeker.
Nettopensioen past mogelijk bij je als:
- Je met jouw inkomen ruim boven de grens van € 137.800 zit.
- Je nadat je met pensioen gaat geen grote terugval in inkomen wenst.
- Je met je eigen vermogen al boven de belastingvrijstelling zit.
Nettopensioen past mogelijk niet of minder bij je als:
- Je liever nu een zo hoog mogelijk inkomen hebt.
- Je liever niet extra wilt beleggen.
- Je liever een oplossing kiest los van je werkgever, zoals bijvoorbeeld een nettolijfrente of zelf beleggen.
Persoonlijk advies nodig?
Wil je met je opgebouwde nettopensioenkapitaal een nettopensioen kopen? Dan hebt je advies van een pensioenadviseur nodig. Deze adviseur kan al jouw vragen beantwoorden en onafhankelijk advies geven over een passend pensioeninkomen. Ook regelt de pensioenadviseur een offerte en de aanvraag.