Met ProfielBeleggen gaat Zwitserleven voor je beleggen. Hoe wij dat doen, bepaal je door het maken van een persoonlijk beleggerprofiel. Dat geeft aan wat voor type belegger je bent en hoeveel risico je wilt nemen.
Beleggen in een lifecycle
Bij ProfielBeleggen kies je voor beleggen in een van de bijpassende lifecycles die Zwitserleven beheert. Een lifecycle is een bepaalde mix van beleggingen. Bij de mix stemmen we de beleggingen af op je leeftijd en zorgen we ervoor dat je steeds iets minder risicovol belegt hoe dichter je bij je pensioendatum komt. Dit betekent dat we de verdeling van fondsen veranderen zodat het beleggingsrisico afneemt. ProfielBeleggen bestaat uit 5 lifecycles: voorzichtig, defensief, neutraal, ambitieus of offensief.
Jij bepaalt het beleggerprofiel, Zwitserleven belegt in de bijpassende lifecycle
Afhankelijk van de lifecycle verschilt de samenstelling en de afbouw van het risico van de beleggingen. Daarom is je beleggerprofiel van belang. Een beleggerprofiel geeft aan wat voor belegger je bent en welk risico bij je past. Blijkt uit je beleggerprofiel dat je meer of minder risico wilt nemen dan je nu doet? Dan kan je beleggen in een andere lifecycle, variërend van voorzichtig tot offensief. Zwitserleven verzorgt deze aanpassing, maar is niet verantwoordelijk voor de opbrengst van de beleggingen en of dit voor jou voldoende pensioen oplevert.
Zorg er dus voor dat je beleggerprofiel past bij je persoonlijke situatie. Het is verstandig om elk jaar te kijken of je beleggerprofiel nog bij je past. Of eerder, als er in de tussentijd iets verandert aan je situatie. Bijvoorbeeld als je gaat trouwen, kinderen krijgt of als jij en je partner uit elkaar gaan. Je bepaalt je beleggerprofiel (opnieuw) in MijnZwitserleven. Je logt in met DigiD of met je e-mailadres en wachtwoord.
Hoe werkt ProfielBeleggen?
Voorbereiden op een variabel pensioeninkomen
Vanaf het moment dat je pensioen ingaat, krijg je een vast of variabel pensioen. Het is belangrijk om tijdig stil te staan bij deze keuze. Want als je voorlopige keuze uitgaat naar een variabel pensioen, houden we daar van tevoren rekening mee. We gaan dan op een andere manier beleggen. Vanaf het moment dat het beleggingsrisico wordt afgebouwd tot aan het moment dat je pensioen ingaat. Dit noemen we voorbereiden op een variabel pensioeninkomen. Dat kan voor de hele beleggingswaarde, of voor een deel ervan. Zo zorgen wij ervoor dat je beleggingen in de periode dat je kapitaal voor je pensioen opbouwt, zijn afgestemd op je wensen in de periode dat je pensioen krijgt.
Laatste fase van je pensioenopbouw
De laatste fase van je pensioenopbouw vraagt misschien om een extra toelichting. Met beleggen bouw je een pensioenkapitaal op. Hiermee koop je op je pensioendatum een pensioeninkomen. De hoogte van het kapitaal bepaalt niet alleen de hoogte van je pensioeninkomen. Ook de hoogte van het pensioentarief op dat moment is van belang. Als wij zeggen dat je beleggingsmix minder risicovol wordt, dan kijken wij daarbij vooral naar de hoogte van het pensioeninkomen dat je krijgt en niet naar de hoogte van het opgebouwde kapitaal. Wij houden dus ook rekening met het pensioentarief.
Wanneer kiezen voor ProfielBeleggen?
Er zitten dus voordelen en nadelen aan ProfielBeleggen. Of het bij je past, hangt dan ook af van wat je belangrijk vindt. En welke mogelijkheden je hebt binnen je pensioenregeling. Bekijk daarom eerst in MijnZwitserleven welke beleggingsvormen je kunt kiezen. In het overzicht hieronder zie je in welke situaties je kunt denken aan ProfielBeleggen.
Voordelen
-
Je kiest voor beleggen op basis van je beleggerprofiel. Je kunt daardoor rekening houden met hoeveel risico je zelf wilt en kunt dragen. En wat past bij je persoonlijke situatie en wensen.
-
Je accepteert de risico’s van beleggen en benut de kans op een hoger rendement.
-
Hoe dichter je bij je pensioendatum komt, hoe minder risicovol wij gaan beleggen.
-
Het is mogelijk om je mix van beleggingen voor te bereiden op een variabel pensioeninkomen en daarbij zelf aan te geven voor welk deel van je beleggingswaarde je dat wilt doen.
-
Het is mogelijk om te kiezen voor ZekerheidZwitch. Hiermee koop je al vóór je pensioendatum een gegarandeerd ouderdoms- en partnerpensioen.
-
Je bent vrij om tussentijds je beleggingsvorm aan te passen naar HorizonBeleggen of VrijBeleggen, als dat kan binnen je pensioenregeling.
Nadelen
-
Je bent er zelf verantwoordelijk voor dat je een beleggerprofiel bepaalt en ervoor zorgt dat dit past bij je persoonlijke situatie.
-
Beleggen in een lifecycle kan leiden tot mogelijk (veel) meer of (veel) minder pensioeninkomen dan met standaard beleggen.
Past mogelijk bij je als je:
-
Wilt dat we meer rekening houden met hoeveel risico je zelf wilt en kunt nemen dan in HorizonBeleggen. En ook meer met wat past bij je persoonlijke situatie en wensen.
-
De kans op een hoger rendement wilt benutten en bereid bent de kans op lager rendement te accepteren.
-
Automatisch iets minder risicovol wilt beleggen, hoe dichter je bij je pensioendatum komt.
-
De mix van beleggingen eventueel wilt voorbereiden op een variabel pensioeninkomen en daarbij zelf wilt aangeven voor welk deel van je beleggingswaarde je dat wilt doen.
-
Overweegt om een gegarandeerd ouderdoms- en partnerpensioen te kopen vóór je pensioendatum (met ZekerheidZwitch).
Past waarschijnlijk niet of minder bij je als je:
-
Niet de verantwoordelijkheid wilt nemen over de mix van je beleggingen op basis van je beleggerprofiel.
-
Geen omkijken naar je beleggingen wilt hebben en wilt dat Zwitserleven de mix van je beleggingen bepaalt.
-
Niet overweegt om gegarandeerd ouderdoms- en partnerpensioen te kopen vóór je pensioendatum (met ZekerheidZwitch).
Advies nodig bij je keuzes?
Wij helpen je graag bij je pensioenkeuzes. Die keuzes kunnen grote financiële gevolgen hebben. Onze begeleiding gaat alleen over je pensioenregeling bij Zwitserleven. Maar of een keuze goed voor je is, hangt natuurlijk af van je hele persoonlijke situatie. Nu en in de toekomst.
Heb je er al eens aan gedacht een adviseur te vragen? Die kan overzicht geven over al je geldzaken. En zo helpen de best passende keuzes te maken.