Beleggingsvorm HorizonBeleggen

HorizonBeleggen is een standaard manier van beleggen. Dat beleggen doen wij voor je. Hierdoor heb je geen omkijken naar je beleggingen.

Beleggen in een lifecycle

In HorizonBeleggen beleggen we op basis van een lifecycle. Een lifecycle is een bepaalde mix van beleggingen. Bij de mix stemmen we de beleggingen af op jouw leeftijd en zorgen we ervoor dat je steeds iets minder risicovol belegt hoe dichter je bij je pensioendatum komt. Dit betekent dat we de verdeling van fondsen veranderen zodat het beleggingsrisico afneemt.

Op basis van je leeftijd en de resterende jaren tot je pensioendatum beleggen wij in een mix van aandelen, vastgoedaandelen en, bedrijfs- en staatsobligaties. Ieder jaar kijken we of met de beleggingen nog een goed resultaat wordt gehaald. Als het nodig is passen wij de mix van je beleggingen aan. Daar hoef je niets voor te doen. Bij beleggen via het lifecyclemodel benut je de kans op een goed resultaat van de beleggingen. Het beleggingsrisico wordt steeds kleiner hoe dichter je bij je pensioendatum komt. Je pensioendatum is de horizon voor je beleggingen.

Voor onze pensioenregelingen houden we rekening met duurzaamheidsrisico’s in onze investeringsbeslissingen. We vertellen je graag meer over ons duurzame beleggingsbeleid voor je pensioenregeling.

Meer informatie over ons duurzaam beleggingsbeleid 

Hoe werkt HorizonBeleggen?

Hoe werkt HorizonBeleggen?

Helaas kunnen wij deze video niet weergeven omdat we geen toestemming hebben. Voor deze video moet u akkoord gaan met "Alle cookies".

Voorkeuren wijzigen Accepteren

Samenstelling van de beleggingen

Als je pensioendatum nog ver weg is, is het belangrijk om de kans op een goed resultaat van de beleggingen te benutten. In deze fase van de lifecycle beleggen wij daarom voor je in een mix die voor een groot deel uit aandelen bestaat. Hoe dichter je bij jouw pensioendatum komt, hoe minder risicovol we beleggen. Vlak voor je pensioendatum bestaat de beleggingsmix grotendeels uit obligaties. Hiervoor gebruiken we het Zwitserleven Medium Duration Fonds, Zwitserleven Long Duration Fonds en het Zwitserleven Ultra Long Duration Fonds.

Grafiek samenstelling beleggingen

Laatste fase van je pensioen­opbouw

De laatste fase van je pensioenopbouw vraagt misschien om een extra toelichting. Met beleggen bouw je een pensioenkapitaal op. Hiermee koop je op je pensioendatum een pensioeninkomen. De hoogte van het kapitaal bepaalt niet alleen de hoogte van je pensioeninkomen. Ook de hoogte van het pensioentarief op dat moment is van belang. Als wij zeggen dat je beleggingsmix minder risicovol wordt, dan kijken wij daarbij vooral naar de hoogte van het pensioeninkomen dat je krijgt en niet naar de hoogte van het opgebouwde kapitaal. Wij houden dus ook rekening met het pensioentarief.

Meer informatie over afbouwen van risico in de lifecycle

Wanneer kiezen voor HorizonBeleggen? 

Er zitten voordelen en nadelen aan HorizonBeleggen. Of het bij je past, hangt dan ook af van wat je belangrijk vindt. En welke mogelijkheden je hebt binnen je pensioenregeling. Bekijk daarom eerst in MijnZwitserleven welke beleggingsvormen je kunt kiezen. In het overzicht hieronder zie je in welke situaties je kunt denken aan HorizonBeleggen. 

Voordelen

  • Je hebt geen omkijken naar je beleggingen. Wij bepalen de samenstelling van de beleggingen voor je.

  • Hoe dichter je bij je pensioendatum komt, hoe minder risicovol wij beleggen.

  • Je hoeft geen beleggerprofiel te bepalen.

  • Je bent vrij om tussentijds je beleggingsvorm aan te passen naar ProfielBeleggen of VrijBeleggen, als dat kan binnen je pensioenregeling.

Nadelen

  • We beleggen voor je volgens een ‘standaard’ beleggingsbeleid. We houden geen rekening met hoeveel risico je zelf wilt en kunt dragen.

  • De mix van de beleggingen is mogelijk niet het meest passend bij je persoonlijke situatie en wensen. De opbouw van je pensioen is hierdoor mogelijk niet optimaal.

  • Het is niet mogelijk om zelf te bepalen hoeveel procent van je mix van beleggingen je wilt voorbereiden op een variabel pensioeninkomen. Dit wordt wel mogelijk als je overstapt naar ProfielBeleggen.

  • Het is niet mogelijk om te kiezen voor ZekerheidZwitch, waarmee je al voor je pensioendatum een gegarandeerd ouderdoms- en partnerpensioen koopt. Dit wordt wel mogelijk als je overstapt naar ProfielBeleggen.

Past mogelijk bij je als je:

  • Geen omkijken naar je beleggingen wilt hebben en wilt dat Zwitserleven de mix van je beleggingen bepaalt.

  • Weet dat je de mix van beleggingen niet volledig wilt voorbereiden op een variabel pensioeninkomen.

  • Weet dat je geen gebruik wilt maken van de mogelijkheid om gegarandeerd ouderdoms- en partnerpensioen te kopen voor je pensioendatum (met ZekerheidZwitch).

Past mogelijk niet of minder bij je als je:

  • Rekening wilt houden met hoeveel risico je zelf wilt en kunt dragen. En de mix van de beleggingen wilt afstemmen op je persoonlijke situatie en wensen.

  • Zelf wilt bepalen voor hoeveel procent je de mix van beleggingen wilt voorbereiden op een variabel pensioeninkomen. Dat kan niet binnen HorizonBeleggen. Dit wordt wel mogelijk als je overstapt naar ProfielBeleggen, als dat binnen je pensioenregeling valt.

  • Weet dat je een gegarandeerd ouderdoms- en partnerpensioen wilt kopen, al voor je pensioendatum (met ZekerheidZwitch).

Advies nodig bij je keuzes?

Wij helpen je graag bij je pensioenkeuzes. Die keuzes kunnen grote financiële gevolgen hebben. Onze begeleiding gaat alleen over je pensioenregeling bij Zwitserleven. Maar of een keuze goed voor je is, hangt natuurlijk af van je hele persoonlijke situatie. Nu en in de toekomst.

Heb je er al eens aan gedacht een adviseur te vragen? Die kan overzicht geven over al je geldzaken. En zo helpen de best passende keuzes te maken.

Zoek een adviseur

Interessant voor jou