DynamischBeleggen is een standaard manier van beleggen. Dat beleggen doen wij voor jou. Daarbij houden we rekening met het gemiddelde risico dat de deelnemers in de regeling willen en kunnen nemen. En wat hun verwachte pensioeninkomen is. En ook houden we daarbij rekening met je pensioengevend loon. Je hebt zelf geen omkijken naar je beleggingen.
Beleggen in een lifecycle
In DynamischBeleggen beleggen we op basis van een lifecycle. Een lifecycle is een bepaalde mix van beleggingen. Bij de mix stemmen we de beleggingen af op jouw leeftijd. En zorgen we ervoor dat je steeds iets minder risicovol belegt als je dichter bij je pensioenleeftijd komt. Dit betekent dat we de verdeling van de fondsen veranderen zodat het beleggingsrisico afneemt. Met pensioenleeftijd bedoelen we de standaard leeftijd waarop je met pensioen gaat volgens de pensioenregeling.
Op basis van je leeftijd en de resterende jaren tot je pensioenleeftijd beleggen we in een mix van aandelen, vastgoedaandelen en bedrijfs- en staatsobligaties. Ieder jaar kijken we of met de beleggingen nog een goed resultaat wordt gehaald. Als het nodig is passen we de mix van je beleggingen aan. Daar hoef je niets voor te doen. Bij beleggen via het lifecyclemodel benut je de kans op een goed resultaat van de beleggingen. Het beleggingsrisico wordt steeds kleiner hoe dichter je bij je pensioenleeftijd komt.
DynamischBeleggen bestaat uit 7 lifecycles
Lifecycle 1 is de lifecyle met het laagste risico en lifecycle 7 is de lifecycle met het hoogste risico. Welke lifecycle we voor jou gebruiken, hangt af van je loon. Als je een modaal loon hebt, beleg je in de lifecycle met het laagste risico, dit is lifecycle 1. Als je loon (veel) hoger of lager is, beleg je in een lifecycle met meer risico. Dit betekent dat meer of langer belegd wordt in aandelen en andere beleggingen met meer risico.
Werk je niet meer bij de werkgever waar je een pensioenregeling met DynamischBeleggen had? Dan ontvangen we geen informatie meer over je loon. Vanaf 3 maanden nadat je uit dienst bent gegaan, kijken we alleen naar je leeftijd en niet meer naar je pensioengevend loon. We beleggen dan via lifecycle 1.
Voor onze pensioenregelingen houden we rekening met duurzaamheidsrisico’s in onze investeringsbeslissingen. We vertellen je graag meer over ons duurzame beleggingsbeleid voor je pensioenregeling.
Beleggingsfondsen in de lifecycles
In de lifecycles binnen DynamischBeleggen maken we gebruik van de volgende fondsen:
- 1. Zwitserleven Credits Hypotheken Mixfonds
- 2. Zwitserleven Selectie Fonds
- 3. Zwitserleven Wereld Aandelenfonds
- 4. Zwitserleven Medium Duration Fonds
- 5. Zwitserleven Long Duration Fonds
- 6. Zwitserleven Ultra Long Duration Fonds
Als je pensioenleeftijd nog ver weg is, is het belangrijk om de kans op een goed resultaat van de beleggingen te benutten. In deze fase van de lifecycle beleggen we daarom voor je in een mix die voor een groot deel uit aandelen bestaat. Dat zijn de fondsen 1 t/m 3. Hoe dichter je bij je pensioenleeftijd komt, hoe minder risicovol we beleggen. Vlak voor jouw pensioenleeftijd bestaat de beleggingsmix grotendeels uit obligaties. Dat zijn de fondsen 4 t/m 6.
Laatste fase van je pensioenopbouw
De laatste fase van je pensioenopbouw vraagt misschien om een extra toelichting. Met beleggen bouw je een pensioenkapitaal op. Hiermee koop je op jouw pensioendatum een pensioeninkomen. Om je een zo hoog mogelijk pensioeninkomen te geven, houden we rekening met het beleggingsrisico en het renterisico. We verkleinen het beleggingsrisico langzaam als je pensioenleeftijd dichterbij komt. Daardoor krijg je meer zekerheid over je verwachte pensioen. Het renterisico is het risico dat je pensioen lager wordt doordat de rente daalt. We verkleinen het renterisico door te beleggen in beleggingsfondsen die investeren in obligaties met een lange looptijd. Door te beleggen in obligaties wordt je verwachte pensioeninkomen stabieler.
Wanneer kiezen voor DynamischBeleggen?
Er zitten voordelen en nadelen aan DynamischBeleggen. Of het bij je past, hangt dan ook af van wat je belangrijk vindt. En welke mogelijkheden je hebt binnen je pensioenregeling. Bekijk daarom eerst in MijnZwitserleven voor welke beleggingsvormen je kunt kiezen. In het overzicht hieronder zie je in welke situaties je kunt denken aan DynamischBeleggen.
Voordelen
-
U heeft geen omkijken naar uw beleggingen. Wij bepalen voor u de samenstelling van de beleggingen.
-
Hoe dichter u bij uw pensioenleeftijd komt, hoe minder risicovol wij beleggen.
-
U hoeft geen beleggerprofiel te bepalen.
-
U bent vrij om tussentijds uw beleggingsvorm aan te passen naar ProfielBeleggen of VrijBeleggen, als dat kan binnen uw pensioenregeling.
Nadelen
-
We beleggen voor u volgens een ‘standaard’ beleggingsbeleid. We houden geen rekening met hoeveel risico u zelf wil en kunt dragen.
-
De mix van de beleggingen is mogelijk niet het meest passend bij uw persoonlijke situatie en wensen. De opbouw van uw pensioen is hierdoor mogelijk niet optimaal.
-
Het is niet mogelijk om zelf te bepalen hoeveel procent van uw mix van beleggingen u wil voorbereiden op een variabel pensioeninkomen. Dit wordt wel mogelijk als u overstapt naar ProfielBeleggen.
Past mogelijk bij u als u:
-
Geen omkijken naar uw beleggingen wil hebben en wil dat Zwitserleven de mix van uw beleggingen bepaalt.
-
Weet dat u de mix van beleggingen niet volledig wil voorbereiden op een variabel pensioeninkomen.
Past mogelijk niet of minder bij u als u:
-
Rekening wil houden met hoeveel risico u zelf wil en kunt dragen. En de mix van de beleggingen wil afstemmen op uw persoonlijke situatie en wensen.
-
Zelf wil bepalen voor hoeveel procent u de mix van beleggingen wil voorbereiden op een variabel pensioeninkomen. Dat is binnen DynamischBeleggen niet mogelijk. Dit wordt wel mogelijk als u overstapt naar ProfielBeleggen, als dat binnen uw pensioenregeling mogelijk is.
Advies nodig bij je keuzes?
Wij helpen je graag bij je pensioenkeuzes. Die keuzes kunnen grote financiële gevolgen hebben. Onze begeleiding gaat alleen over je pensioenregeling bij Zwitserleven. Maar of een keuze goed voor je is, hangt natuurlijk af van je hele persoonlijke situatie. Nu en in de toekomst.
Heb je er al eens aan gedacht een adviseur te vragen? Die kan overzicht geven over al je geldzaken. En zo helpen de best passende keuzes te maken.