Bij welke beleggingsvorm heb je een beleggerprofiel nodig?
Je hebt via je werkgever een pensioenregeling waarbij de premie wordt belegd. Je werkgever heeft hierbij bepaald wat de standaard manier van beleggen is: HorizonBeleggen of DynamischBeleggen. En uit welke beleggingsvormen je nog meer kunt kiezen: uit welke ProfielBeleggen en VrijBeleggen. Bij ProfielBeleggen en VrijBeleggen heb je een beleggerprofiel nodig.
Zo werkt beleggen voor je pensioen.
Bekijk de video.
HorizonBeleggen
HorizonBeleggen is een van onze standaard manieren van beleggen. Dat beleggen doen wij voor je. Je hebt voor deze beleggingsvorm geen beleggerprofiel nodig.
DynamischBeleggen
DynamischBeleggen is de andere standaard manier van beleggen. Hierbij houden we rekening met je pensioengevend loon. Je hebt voor deze beleggingsvorm geen beleggerprofiel nodig.
ProfielBeleggen
Je bepaalt hoe we voor je gaan beleggen. Dat doe je door het maken van een persoonlijk beleggerprofiel. Dat geeft aan wat voor type belegger je bent en hoeveel risico je wil nemen.
VrijBeleggen
Bij VrijBeleggen bepaal je zelf de samenstelling van je beleggingen en hoeveel risico je wilt nemen. Je beleggerprofiel bepaalt hoeveel risico past bij je profiel.
Wat is een beleggerprofiel?
Een beleggerprofiel geeft aan wat voor belegger je bent. Het beleggerprofiel is het resultaat van vragen over je persoonlijke financiële situatie, je kennis van en ervaring met beleggen en welk risico je wil lopen met je beleggingen. De uitslag van de vragenlijst bepaalt in welke van de vijf beleggerprofielen je valt: voorzichtig, defensief, neutraal, ambitieus of offensief. Het is verstandig om volgens dit beleggerprofiel te (laten) beleggen, maar je mag ook een andere keuze maken.
Waar vind ik mijn beleggerprofiel en kan ik dit aanpassen?
Je moet ervoor zorgen dat je beleggerprofiel past bij je persoonlijke situatie. Daarom is het verstandig om elk jaar te kijken of je beleggerprofiel nog bij je past. Of eerder, als er in de tussentijd iets verandert aan je situatie. Bijvoorbeeld als je gaat trouwen, kinderen krijgen of als jij en je partner uit elkaar gaan. Je bepaalt je beleggerprofiel minimaal eens per vijf jaar (opnieuw) in MijnZwitserleven. Dit kan als je ProfielBeleggen of VrijBeleggen als beleggingsvorm hebt. Heb je eerder een keer de vragenlijst ingevuld en daarna je beleggerprofiel doorgegeven? Dan zie je in MijnZwitserleven welk beleggerprofiel je nu hebt. Je logt in met DigiD of met je e-mailadres en wachtwoord.
Fondsen
Bekijk de koersen van alle beleggingsfondsen die door Zwitserleven en haar fondsbeheerders worden aangeboden. Bij een aantal fondsen zie je ook de ESG-scores, CO2-uitstoot en het watergebruik.
Financieel risico
Met je beleggingen financier je een kapitaal dat je op je pensioendatum gebruikt voor een pensioenuitkering. De hoogte van de pensioenuitkering is niet gegarandeerd. Je loopt dus een financieel risico. De hoogte van de beleggingspremie van je werkgever en het rendement op de beleggingen hebben allebei invloed op de hoogte van het kapitaal op je pensioendatum. Dit kapitaal en het tarief voor de aankoop van een pensioeninkomen op je pensioendatum bepalen de hoogte van je pensioeninkomen.
Je ontvangt één keer per jaar van ons informatie over de risico's van je beleggingen van je pensioen. Wij kijken of die risico's overeenkomen met het risico dat je wilt lopen.
Ook interessant voor je:
Advies nodig bij je keuzes?
Wij helpen je graag bij je pensioenkeuzes. Die keuzes kunnen grote financiële gevolgen hebben. Onze begeleiding gaat alleen over je pensioenregeling bij Zwitserleven. Maar of een keuze goed voor je is, hangt natuurlijk af van je hele persoonlijke situatie. Nu en in de toekomst.
Heb je er al eens aan gedacht een adviseur te vragen? Die kan overzicht geven over al je geldzaken. En zo helpen de best passende keuzes te maken.