We passen de manier waarop we beleggen aan.
Snel naar:
Onderzoek beleggingsrisico
In april hebben we onder een groep werknemers die deelneemt aan de pensioenregeling onderzoek gedaan. Dit onderzoek ging over hoeveel risico ze gemiddeld met hun pensioenkapitaal willen nemen en wat ze verwachten aan pensioeninkomen. Het is wettelijk verplicht om zo’n onderzoek om de paar jaar uit te voeren. De beleggingsvorm waarin we standaard voor u beleggen, moet passen binnen de uitkomsten van het onderzoek. We beleggen in de standaard beleggingsvorm, tenzij u een andere keuze maakt
Uit het onderzoek bleek dat deelnemers aan het onderzoek gemiddeld met iets meer risico willen beleggen, met een hoger ‘verwacht pensioen’ als resultaat. Deze aanpassingen voeren we door bij de overgang naar het administratiesysteem van Zwitserleven PPI. Meer risico betekent over het algemeen een beter resultaat van de beleggingen. Dit kan op de lange termijn leiden tot een hoger verwacht pensioen. Maar de kans op een lager pensioen neemt ook toe. Als de beleggingen tegenvallen, kan dit leiden tot een slechter resultaat van de beleggingen en dus een lager verwacht pensioen. U leest meer over de uitkomsten van het onderzoek hier.
Beleggingsvormen
De beleggingsvormen veranderen van naam en passen we op onderdelen aan.
Standaard beleggingsvorm wordt beleggingsvorm DynamischBeleggen.
De Slimme Standaard is onze standaard manier van beleggen. Vanaf de overgang naar de administratie van Zwitserleven PPI wordt dit de beleggingsvorm DynamischBeleggen. Hierin blijven we beleggen op basis van een lifecycle. Een lifecycle is een bepaalde samenstelling van beleggingen. Bij deze samenstelling beleggen we steeds iets minder risicovol voor u, hoe dichter u bij uw pensioenleeftijd komt. DynamischBeleggen levert een hoger ‘verwacht pensioen’ op dan de Slimme Standaard, maar is risicovoller. Zo sluit het aan bij de uitkomsten van het onderzoek over het beleggingsrisico. Voortaan beleggen we volledig in Zwitserleven fondsen.
Slim Laten Beleggen wordt ProfielBeleggen.
U kon ervoor kiezen om over te stappen op Slim Laten Beleggen. Dit wordt de beleggingsvorm ProfielBeleggen. U maakt hierbij, net zoals bij Slim Laten Beleggen, een persoonlijk beleggerprofiel. Dat geeft aan hoeveel risico u kunt en wilt nemen. U kiest vervolgens voor beleggen in één van de bijpassende lifecycles die Zwitserleven beheert. Voortaan beleggen we volledig in Zwitserleven fondsen.
Zelf Beleggen wordt VrijBeleggen.
Biedt uw pensioenregeling Zelf Beleggen aan en heeft u hiervoor gekozen? Dan bent u zelf verantwoordelijk voor de beleggingen en moet u zelfstandig keuzes maken. We vervangen Zelf Beleggen door VrijBeleggen. Ook in deze beleggingsvorm belegt u volledig onder eigen verantwoordelijkheid. In VrijBeleggen bieden we andere fondsen aan.
De Pensioenstabilisator vervalt.
Biedt uw pensioenregeling de Pensioenstabilisator aan? Deze beleggingsvorm komt te vervallen. Als u 15 jaar of minder voor uw AOW-datum zit, kunt u straks kiezen voor PensioenZekerheid. Met PensioenZekerheid kunt u met (een deel van) uw kapitaal een gegarandeerd ouderdoms- en partnerpensioen bij Zwitserleven kopen.
Op onze website leest u meer over de beleggingsvormen.
Belangrijk: nieuwe beleggingsvorm kiezen
Belegt u nu in Slim Laten Beleggen, Zelf Beleggen of de Pensioenstabilisator? Dan ontvangt u deze week extra informatie en vragen we u om opnieuw een beleggingsvorm te kiezen. Uw keuze geldt dan vanaf de overgang. We stellen een online tool (in het Nederlands en in het Engels) beschikbaar die u begeleidt bij uw keuze. Dat gaat via een vragenlijst en ondersteunende informatie. We noemen dit een ‘transitievoorkeursonderzoek’. De online tool hebben we gemaakt in samenwerking met een onafhankelijk adviesbureau. Het is belangrijk dat u een bewuste keuze maakt voor een beleggingsvorm. Maakt u geen keuze? Dan beleggen we vanaf de overgang voor u in de standaard beleggingsvorm DynamischBeleggen.
Hoe werkt het?
U heeft tot eind augustus 2024 de tijd om uw keuze door te geven. Deze keuze geldt dan vanaf de overgang naar het nieuwe administratiesysteem. We adviseren u om gebruik te maken van een computer of laptop.
- U gaat naar link en logt in met uw persoonlijke code.
- U kiest uw taal (Nederlands of Engels).
- U krijgt uitleg.
- U maakt uw keuze: DynamischBeleggen, ProfielBeleggen of VrijBeleggen. VrijBeleggen is alleen mogelijk als uw pensioenregeling nu Zelf Beleggen aanbiedt.
- Kiest u voor ProfielBeleggen of VrijBeleggen? Dan vragen we u om uw beleggerprofiel te bepalen. Dat geeft aan hoeveel risico u kunt en wilt nemen.
- Kiest u voor VrijBeleggen? Dan bent u zelf verantwoordelijk voor de beleggingen. We vragen daarom in welke fondsen die Zwitserleven aanbiedt, u wilt beleggen.
- U bevestigt uw keuze.
Maakt u geen keuze?
Dan beleggen we vanaf de overgang voor u in de standaard beleggingsvorm DynamischBeleggen. Dit past mogelijk niet of minder goed bij het risico dat u wilt nemen.
We beleggen bij DynamischBeleggen voor u op basis van een lifecycle. Een lifecycle is een bepaalde samenstelling van beleggingen. Bij deze samenstelling beleggen we steeds iets minder risicovol voor u, hoe dichter u bij uw pensioenleeftijd komt. Hierbij houden we rekening met het risico dat de deelnemers gemiddeld genomen willen en kunnen lopen.
PensioenZekerheid
Vanaf de overgang bieden we PensioenZekerheid aan. PensioenZekerheid kan voor u passend zijn als u zekerheid over uw pensioen belangrijk vindt en u geen beleggingsrisico’s wilt lopen. Bij PensioenZekerheid wordt uw pensioenkapitaal namelijk niet meer belegd.
Met PensioenZekerheid kunt u vanaf 15 jaar voor uw AOW-datum met een deel van uw kapitaal een gegarandeerd ouderdoms- en partnerpensioen bij Zwitserleven kopen. Dit gegarandeerde bedrag ontvangt u vanaf uw pensioendatum dan elke maand aan pensioeninkomen. Dat noemen we een uitgesteld vast pensioen. U bepaalt zelf wanneer en hoe vaak u een vast bedrag van uw pensioenkapitaal omzet in een gegarandeerd pensioen.
Goed om te weten:
PensioenZekerheid is geen beleggingsvorm
PensioenZekerheid is geen beleggingsvorm, maar een optie waarvoor u kunt kiezen in alle beleggingsvormen: DynamischBeleggen, ProfielBeleggen en VrijBeleggen.
Beleggen
Met het deel van uw pensioenkapitaal dat is omgezet naar een gegarandeerd ouderdoms- en partnerpensioen, kunt u niet meer beleggen of een variabel pensioen kopen.
Beleggen in Zwitserleven fondsen
We beleggen volledig in Zwitserleven fondsen als u gaat beleggen in DynamischBeleggen of ProfielBeleggen. Samen met onze vermogensbeheerders beleggen we de pensioenpremies met de focus op financieel rendement én duurzaamheid. Eén van de veranderingen is dat de beleggingen voortaan strengere duurzaamheidseisen volgen. Op onze website vertellen we u meer over het duurzaam beleggingsbeleid voor uw pensioenregeling. Dit doen we volgens de Europese regels voor informatieverstrekking over duurzaamheid in de financiële sector.
Heeft u uw pensioenleeftijd vervroegd of uitgesteld?
Uw standaard pensioenleeftijd is de leeftijd waarop u met pensioen gaat volgens de pensioenregeling. U bent niet verplicht om op deze pensioenleeftijd met pensioen te gaan. U kunt ook eerder of later met pensioen gaan. In uw deelnemersportaal was het mogelijk om uw standaard pensioenleeftijd aan te passen naar een gewenste pensioenleeftijd. U heeft hier in het verleden voor gekozen.
Belegt u nu via de Slimme Standaard of Slim Laten Beleggen? Dan houden we nu rekening met de vervroegde of uitgestelde pensioenleeftijd. Dit houdt in dat we steeds iets minder risicovol voor u beleggen, hoe dichter u bij uw gewenste pensioenleeftijd komt. Na de overgang naar het nieuwe administratiesysteem is het niet meer mogelijk dat we bij uw beleggingen rekening houden met een gewenste pensioenleeftijd. We gaan bij uw beleggingen uit van de standaard pensioenleeftijd in uw regeling. Dit betekent dat de samenstelling van uw beleggingen verandert.
Belegt u nu in de Slimme Standaard?
Dan valt de verandering van uw beleggingen samen met de overgang naar DynamischBeleggen. In MijnZwitserleven – uw nieuwe persoonlijke omgeving – kunt u na de overgang naar het nieuwe administratiesysteem uw beleggingen zien en eventueel de beleggingsvorm aanpassen.
Belegt u nu in Slim Laten Beleggen?
Dan kunt u (zoals hiervoor uitgelegd) voor de overgang naar het nieuwe administratiesysteem een keuze doorgeven voor een nieuwe beleggingsvorm. De wijziging van uw beleggingen voeren we dan door op de datum van overgang naar het nieuwe administratiesysteem.
Aanpassen pensioendatum
U kunt de datum waarop u uw pensioen daadwerkelijk wilt laten ingaan vervroegen of uitstellen. Neem contact op met Zwitserleven als:
- U uw pensioendatum wilt vervroegen of uitstellen; en
- U binnen 5 jaar met pensioen wilt en kunt gaan.
Wij kunnen u dan verder informeren en uw pensioendatum aanpassen. Op uw pensioenoverzicht (UPO) gaan wij dan uit van de gewijzigde datum. Uw beleggingen worden hierdoor mogelijk gewijzigd.
Wijziging in bestaande beleggingen tijdelijk niet mogelijk
De komende periode zijn we druk met alle voorbereidingen. Daarom is het tot aan de overgang niet mogelijk om een wijziging in de bestaande beleggingen door te geven via uw deelnemersportaal. Tot 30 augustus 2024 blijft het wel mogelijk om andere wijzigingen door te geven, zoals het aanpassen van de extra inleg en het aan- of afmelden voor de eventuele ANW-hiaatverzekering. Na 30 augustus kunt u ook deze wijzigingen tijdelijk niet meer doorgeven.
Na de overgang naar het nieuwe administratiesysteem kunt u alle wijzigingen weer doorgegeven. Maar dan via MijnZwitserleven – uw nieuwe persoonlijke omgeving. We verwachten dat de overgang naar het nieuwe administratiesysteem in de tweede helft van september gereed is. Begin september informeren we hierover.