Wat is Slim Laten Beleggen?
In je pensioenregeling wordt geld voor je opzij gelegd voor het moment dat je stopt met werken. Dit geld gebruik je om op je pensioenleeftijd een pensioenuitkering te kopen bij een verzekeraar van je keuze.
Tot aan je pensioenleeftijd wordt het geld van je Zwitserleven Pensioen belegd. Als je geen andere keuzes maakt, word je pensioenkapitaal standaard belegd via de Slimme Standaard. Zwitserleven zorgt er via de Slimme Standaard voor dat je beleggingen aansluiten bij je leeftijd, je salaris en je pensioenleeftijd.
In de Slimme Standaard beleggen wij voor je in de volgende fondsen:
- Het Rendement fonds
- In dit fonds wordt belegd in een mandje van verschillende beleggingsfondsen met als doel een goed rendement te halen tegen een acceptabel risico. Er wordt belegd in aandelen, vastgoed, schuld van opkomende landen en bedrijfsobligaties.
- De Matching fondsen: Lang en Kort
- Naarmate je ouder wordt en je pensioenleeftijd dichter bij komt, beleg je steeds meer in de Matching fondsen. In deze fondsen wordt belegd in staatsobligaties. Het doel van deze fondsen is de kans op tegenvallers zo laag mogelijk houden zodat je het pensioen kunt inkopen wat je verwacht
- Tegenvallers kunnen ontstaan als in de periode voor je pensioendatum de rente daalt of de prijzen stijgen (inflatie). Bij een lagere rente vragen verzekeraars meer kapitaal voor dezelfde pensioenuitkering. De inkoop van een pensioenuitkering is duurder bij een lagere rente. En bij een toenemende inflatie kun je voor hetzelfde pensioen minder kopen, omdat alles duurder wordt.
- De Matching Fondsen bieden je bescherming, omdat het rendement zo veel mogelijk gekoppeld is aan het tarief dat verzekeraars gebruiken voor het omwisselen van je kapitaal naar een maandelijkse uitkering. Ook zorgen we er voor dat je kapitaal meebeweegt met de ontwikkeling van de prijzen. Als de prijzen stijgen, wordt je kapitaal hoger en kun je een hogere pensioenuitkering aankopen bij een verzekeraar.
Het is mogelijk om anders te beleggen dan op basis van de Slimme Standaard. Eén van de mogelijke keuzes is Slim Laten Beleggen. Als je kiest voor Slim Laten Beleggen, beleg je niet meer op basis van de Slimme Standaard. Maar ook bij Slim Laten Beleggen hoef je niet zelf de beleggingsfondsen te kiezen.
Je kiest bij Slim Laten Beleggen voor een gewenst pensioeninkomen na je pensionering. Onder de begeleiding van Zwitserleven wordt een beleggingsmix gekozen met een zo groot mogelijke kans op dit inkomen.
Wij blijven de risico’s voor je afbouwen naarmate je ouder wordt en je pensioendatum dichterbij komt. Je belegt in dezelfde Matching en Rendement fondsen, alleen met een andere verdeling dan in de Slimme Standaard.
Voor wie is Slim Laten Beleggen bedoeld?
Slim Laten Beleggen kan geschikt zijn als je wel invloed op je verwacht pensioeninkomen wil uitoefenen, maar niet zelf de beleggingsfondsen wil kiezen. Dit kan nuttig zijn als het verwachte totale inkomen dat je na je pensioen ontvangt, niet aansluit bij het inkomen dat je verwacht nodig te hebben na je pensioen. Om dit te kunnen beoordelen moet je het volgende onderzoeken:
A. Het verwachte totale inkomen dat je na je pensioen ontvangt.
Dit inkomen kan bestaan uit:
- AOW, iedereen die in Nederland woont of werkt ontvangt een uitkering van de overheid. Ga voor meer informatie naar de website SVB.
- Pensioen dat je via je huidige werkgever bij Zwitserleven opbouwt.
- Pensioen dat je bij eventuele vorige werkgevers hebt opgebouwd.
- Lijfrentes of banksparen.
- Spaargeld of beleggingen.
- Werk, als je ervoor kiest om na je pensioen nog (in deeltijd) door te werken.
Op het werknemersportaal kun je bij het onderdeel Inventarisatie het pensioen dat je bij vorige werkgevers hebt opgebouwd invullen. Ook is het mogelijk eigen middelen zoals spaargeld in te vullen.
Kijk ook op de website van mijnpensioenoverzicht hoeveel pensioeninkomen je verwacht en hoeveel je eventuele partner krijgt.
B. Het inkomen dat je na pensionering nodig hebt.
- Denk hierbij aan uitgaven voor je woning (huur of hypotheek), huishoudelijke uitgaven, vervoer (auto of openbaar vervoer), energie, verzekeringen, vrije tijd en vakantie.
- Op je werknemersportaal kun je bij het onderdeel Inventarisatie je eigen uitgaven invullen. Ook is het mogelijk om uit te gaan van voorbeeldbedragen van het Nibud.
Als je beide onderdelen (A: inkomen dat je ontvangt en B: inkomen dat je nodig hebt) onderzoekt, krijg je een goede inschatting van je eigen situatie. En kun je beoordelen of Slim Laten Beleggen handig kan zijn om je verwachte pensioeninkomen bij te sturen.
Meer nuttige informatie kun je vinden op: Rondkomen na pensionering | Nibud
Wanneer kiezen voor Slim Laten Beleggen?
Er zijn voordelen en nadelen aan het kiezen voor Slim Laten Beleggen. Of het bij je past, hangt dan ook af van wat je belangrijk vindt. En van je financiële situatie, nu en in de toekomst.
Voordelen
- Je kunt zelf je verwachte pensioeninkomen bijsturen zonder dat je zelf de beleggingsfondsen hoeft te kiezen.
- Je kunt mogelijk een hoger rendement behalen dan met de Slimme Standaard.
- Je kunt het risico van je beleggingen beter laten aansluiten bij je persoonlijke situatie (risicoprofiel) dan op basis van de Slimme Standaard.
- Naarmate je pensioendatum nadert, zorgen wij er net als in de Slimme Standaard nog steeds voor dat je steeds iets minder risicovol belegt.
- Je kunt Slim Laten Beleggen combineren met andere keuzes die invloed hebben op je beleggingen, zoals kiezen voor een andere pensioenleeftijd (pensioenleeftijd aanpassen) of de keuze voor het voorsorteren op een vaste of variabele uitkering. Zie voor deze keuzes de informatie op deze website.
- Je bent vrij om op ieder moment je verwachte inkomen binnen Slim Laten Beleggen opnieuw bij te sturen (met andere beleggingen als gevolg).
Nadelen
- Je kunt mogelijk een lager rendement behalen dan met de Slimme Standaard. Zwitserleven is niet verantwoordelijk voor de opbrengst van de beleggingen en of dit het verwachte pensioen oplevert.
- Je kunt niet terug van Slim Laten Beleggen naar de Slimme Standaard.
- Je kunt Slim Laten Beleggen niet combineren met de keuze voor Zelf Beleggen of de Pensioenstabilisator. Zie voor deze keuzes de informatie op deze website.
- Je bent zelf verantwoordelijk om ervoor te zorgen dat het risico van je beleggingen aansluit bij je persoonlijke situatie (risicoprofiel). Bij het kiezen of wijzigen van Slim Laten Beleggen wordt door Zwitserleven vastgesteld of het risico dat je kunt en wilt lopen past bij de gekozen beleggingsmix. Als dit niet zo is stellen wij je een alternatief voor.
Wel geschikt:
- Als je verwachte pensioeninkomen niet aansluit bij wat je nodig hebt en je hierop wil bijsturen.
- Als je zelf invloed wil uitoefenen op het risico van je beleggingen, maar je niet zelf de beleggingsfondsen wil selecteren.
- Als je meer of minder risicovol wil beleggen dan op basis van de Slimme Standaard.
Niet geschikt:
- Als je op basis van de Slimme Standaard wil blijven beleggen waarmee Zwitserleven ervoor zorgt dat je beleggingen aansluiten bij je leeftijd, je salaris en je pensioenleeftijd.
- Als je zelf wil kiezen in welke beleggingsfondsen er wordt belegd. In dit geval kan Zelf Beleggen mogelijk interessant zijn.
- Als je meer zekerheid over de hoogte van je pensioen wil hebben dan via Slim Laten Beleggen mogelijk is omdat je niet in het Rendement fonds wil beleggen. In dat geval kan beleggen in de Pensioenstabilisator mogelijk interessant zijn.
Welke andere mogelijkheden voor je beleggingen zijn er?
Je kunt als je je verwachte pensioeninkomen wil verhogen, of wil kiezen voor meer zekerheid door genoegen te nemen met een lager verwacht pensioeninkomen, ook op andere manieren het beleggingsrisico aanpassen.
- Door te kiezen voor voorsorteren op een variabele uitkering. Wij bouwen dan later en langzamer de beleggingen in het Rendement fonds af. Hierdoor wordt de kans op een hoger rendement vergroot.
- Door te kiezen voor een andere pensioenleeftijd. Wij bouwen dan vanaf een ander moment en met een andere snelheid de beleggingen in het Rendement fonds af dan op basis van de standaard pensioenleeftijd. De risico’s worden wel automatisch afgebouwd naarmate je gekozen pensioendatum dichterbij komt.
- Door te kiezen voor Zelf Beleggen en zelf te bepalen in welke beleggingsfondsen er voor je wordt belegd. Het risico van je gekozen mix wordt in tegenstelling tot bij Slim Laten Beleggen dan niet meer automatisch afgebouwd naarmate je ouder wordt en je pensioenleeftijd nadert.
- Door te kiezen voor de Pensioenstabilisator. Je belegt dan niet meer in het Rendement fonds. En loopt dan nog minder risico dan binnen Slim Laten Beleggen.
Hoe kies je voor Slim Laten Beleggen?
Als je geen keuze maakt beleggen wij voor je op basis van de Slimme Standaard.
Op het Dashboard van je werknemersportaal kun je via de pijl “Beleggingen aanpassen” in de tegel “Jouw pensioenbeleggingen” je beleggingen aanpassen. Via de button “Welke keuzes heeft u?” kun je daarna het keuzemenu voor Slim Laten Beleggen openen.
In dit keuzemenu kun je zelf je verwachte pensioeninkomen bijsturen. Daarbij wordt er een beleggingsmix voor je bepaald met een zo groot mogelijke kans op het behalen van dit verwachte pensioeninkomen. In dit keuzemenu zie je ook je inkomen als het mee zit (optimistisch inkomen) of als het tegen zit (pessimistisch inkomen). Ook tonen wij je beleggingen voor en na je keuze voordat je je eventuele keuze bevestigt.
Vervolgens wordt er met een vragenlijst getoetst of de gekozen beleggingsverdeling op basis van Slim Laten Beleggen geschikt is voor je op basis van je risicoprofiel.
Als je de keuze voor een wijziging naar Slim Laten Beleggen uiterlijk enkele werkdagen voor het einde van de maand indient, wordt deze wijziging in de volgende maand verwerkt. Je kunt als je dit wil later op ieder moment overstappen naar een andere keuze binnen Slim Laten Beleggen, Zelf Beleggen of de Pensioenstabilisator via het hierboven omschreven menu.
Wanneer stopt je keuze voor Slim Laten Beleggen automatisch?
Heb je gekozen voor Slim Laten Beleggen, dan blijf je tot je met pensioen gaat beleggen op basis van de gekozen beleggingsverdeling. Dit is de beleggingsverdeling die is vastgesteld bij het verwacht inkomen op het moment van je keuze.
Door veranderde omstandigheden kan je met deze beleggingsverdeling inmiddels zicht hebben op een ander verwacht pensioeninkomen dan je zou willen. Maar je beleggingsverdeling wordt hier door ons niet op aangepast. Ook als je voor je pensioendatum uit dienst treedt bij je werkgever, blijf je in dezelfde beleggingsverdeling beleggen.
De keuze voor Slim Laten Beleggen wordt alleen automatisch gestopt op het moment dat je met pensioen gaat. Op dat moment worden al je beleggingen verkocht.
Hoe stop je met Slim Laten Beleggen?
Je kunt niet meer terug van Slim Laten Beleggen naar de Slimme Standaard. Wel kun je op ieder gewenst moment je verwachte inkomen bijsturen of, indien je werkgever dit aanbiedt, overstappen naar Zelf Beleggen of de Pensioenstabilisator.
Op het Dashboard van je werknemersportaal kun je via de pijl “Beleggingen aanpassen” in de tegel “Jouw pensioenbeleggingen” je beleggingen aanpassen. Via de button “Welke keuzes heeft u?” kun je de verandering doorgeven.
Heb je advies nodig?
Wij helpen je graag bij je pensioenkeuzes. Die keuzes kunnen grote financiële gevolgen hebben. Onze begeleiding gaat alleen over je Zwitserleven Pensioen. Of een keuze goed voor je is, hangt natuurlijk af van je hele persoonlijke situatie. Nu en in de toekomst. Heb je er al eens aan gedacht een adviseur te vragen? Die kan je overzicht geven over al je geldzaken. En je zo helpen de meest geschikte keuzes te maken.