Wat is een inkomende waardeoverdracht?
Heb je bij een vorige werkgever pensioen opgebouwd, dan kun je dit meenemen naar Zwitserleven. We noemen dit inkomende waardeoverdracht.
Als je hiervoor kiest wordt de waarde van dit eerder opgebouwde pensioen toegevoegd aan je pensioenkapitaal bij Zwitserleven. De overgedragen waarde wordt op dezelfde manier belegd als de premie die je huidige werkgever voor je pensioen bij Zwitserleven inlegt.
Op je werknemersportaal kun je bij het onderdeel “Wat als/…u een waardeoverdracht doet” zien wat het effect is van een inkomende waardeoverdracht voor je pensioen bij Zwitserleven. Vergelijk daar het bedrag dat je netto per maand ontvangt van Zwitserleven voor en na waardeoverdracht.
Je kunt zelf kiezen welke pensioenen je overdraagt. Alleen bij een klein pensioen is het wettelijk bepaald dat de organisatie waar je pensioen van krijgt dit zelf mag bepalen. Een klein pensioen is een pensioen dat lager is dan € 594,89 (2023).
Als je bij meerdere werkgevers pensioen hebt opgebouwd, kun je er voor kiezen sommige pensioenen wel over te dragen en andere niet. Ook kun je pensioen overdragen van een oude - dus niet alleen je vorige - werkgever.
Voor wie is inkomende waardeoverdracht bedoeld?
Inkomende waardeoverdracht is bedoeld voor werknemers die bij een vorige werkgever pensioen hebben opgebouwd. Inkomende waardeoverdracht kan nuttig zijn als de pensioenregeling van Zwitserleven beter bij je past dan de pensioenregeling van je vorige werkgever. Om te kunnen beoordelen of dit zo is, moet je het volgende onderzoeken:
A. Wat krijg je in de pensioenregeling van je vorige werkgever?
- Is de hoogte van je vorige pensioen zeker?
- Wordt je pensioen door een verzekeraar zeker uitgekeerd?; of
- Hangt je pensioen af van de financiële situatie van een pensioenfonds?; of
- Hangt je pensioen af van de waarde van je beleggingen?
- Behoudt je vorige pensioen zijn waarde?
- Groeit je pensioen mee met de ontwikkeling van prijzen of lonen?; of
- Wordt je pensioen verhoogd op basis van de waarde van je beleggingen?
- Kan het pensioen worden verlaagd? Bijvoorbeeld bij een slechte financiële situatie van een pensioenfonds.
- Welke kosten worden in rekening gebracht op je pensioen?
- Denk met name aan kosten voor de uitvoering en kosten voor het beleggen.
- Krijgt je partner een uitkering als je overlijdt?
- Ja, zowel bij overlijden voor als na je pensioendatum
- Ja, maar alleen bij overlijden na je pensioendatum
- Ja, maar alleen bij overlijden voor je pensioendatum
- Nee, mijn partner krijgt dan geen uitkering
- Krijgen je kinderen een uitkering als je overlijdt?
- Welke keuzes heb je bij je vorige pensioen?
- Kun je het pensioen eerder uitgekeerd krijgen?
- Kun je het pensioen later uitgekeerd krijgen?
- Krijg je partnerpensioen en kun je dit omzetten naar ouderdomspensioen?
- Heb je keuzes hoe je pensioen wordt belegd?
B. Wat krijg je in de pensioenregeling van Zwitserleven?
- Bij Zwitserleven is de hoogte van je pensioen niet zeker. Je pensioen hangt af van de waarde van je beleggingen.
- Bij Zwitserleven wordt je pensioen tot de pensioendatum verhoogd op basis van de waarde van je beleggingen. Op je pensioendatum kun je kiezen voor het aankopen bij een verzekeraar van een zeker (vast) pensioen of een pensioen dat blijft afhangen van je beleggingen (variabel pensioen).
- Bij Zwitserleven kan je pensioen lager worden als de resultaten van je beleggingen tegenvallen.
- Zwitserleven kent administratiekosten en kosten voor het uitvoeren van de beleggingen. De administratiekosten worden door je werkgever betaald. De kosten voor de beleggingen halen wij af van de waarde van je beleggingen. Meer informatie over de kosten van je beleggingen vind je op je werknemersportaal. Zie daarvoor de brochure over beleggingen in het onderdeel Mijn documenten.
- Bij Zwitserleven krijgt je partner een uitkering als je overlijdt, zowel bij overlijden voor als na je pensioendatum. Tenzij je op de pensioendatum ervoor kiest om alleen ouderdomspensioen aan te kopen.
- Bij Zwitserleven krijgen je kinderen een uitkering als je overlijdt. We stellen hieraan wel voorwaarden. Je kind moet jonger zijn dan 18 of 21 jaar. Dit hangt af van de regeling die je werkgever heeft afgesproken. Als je kind studeert of invalide is, wordt de uitkering tot leeftijd 27 jaar gedaan.
- In de regeling van Zwitserleven kun je ervoor kiezen om je pensioen eerder of later te laten ingaan, je partnerpensioen om te zetten in meer ouderdomspensioen en heb je keuzes hoe wij voor je beleggen. Op de overige pagina’s van deze website vind je onder het onderwerp Keuzebegeleiding hierover meer toelichting.
Nadat je de bovenstaande punten hebt onderzocht, kun je een afweging maken. En kun je beoordelen of waardeoverdracht naar Zwitserleven wel of niet bij je past. Voor het maken van een vergelijking van je vorige en je huidige regeling, kun je ook gaan naar de Pensioenvergelijker.
Wanneer kiezen voor inkomende waardeoverdracht?
Er zijn voordelen en nadelen aan inkomende waardeoverdracht. Of het bij je past, hangt dan ook af van wat je belangrijk vindt. Doe eerst het onderzoek zoals hiervoor uitgelegd bij het onderdeel “Voor wie is inkomende waardeoverdracht bedoeld?”.
Voordelen
- Je kunt zelf bepalen hoe je pensioen wordt belegd.
- Je kunt keuzes maken over de ingangsdatum van je pensioen.
- Je kunt het partnerpensioen omzetten in meer ouderdomspensioen.
- Je hebt je pensioen op één plek, waardoor je beter overzicht hebt. En je ontvangt ook maar van één organisatie berichten.
- Door te beleggen kan je pensioen toenemen, zelfs meer dan de ontwikkeling van de prijzen of lonen.
Nadelen
- Het risico dat je met je pensioen loopt, kan toenemen. Dit is het geval als je bij je vorige werkgever een zeker(der) pensioen had. Bij Zwitserleven wordt je pensioen tot de pensioendatum belegd en loop je beleggingsrisico’s.
- Door te beleggen kan je pensioen lager uitvallen.
- De hoogte van het pensioen dat je bij Zwitserleven vanaf de pensioendatum ontvangt, is nog niet zeker. Het pensioen wordt pas op de pensioendatum aangekocht. De hoogte van je pensioen hangt af van de waarde van je beleggingen, de rente en het tarief dat de verzekeraar dan gebruikt.
Wel geschikt:
- Als je bereid bent de oude en nieuwe regeling goed met elkaar te vergelijken (eventueel met hulp van een adviseur) om te kijken wat het gunstigst voor je is.
- Als je bereid bent om de risico’s die je met je beleggingen bij Zwitserleven loopt te nemen omdat je de voordelen van beleggen belangrijker vindt dan de nadelen.
- Als je het belangrijk vindt dat je keuzes kunt maken, bijvoorbeeld in je beleggingen of de ingangsdatum van je pensioen.
- Als de kosten bij Zwitserleven lager zijn dan bij de andere organisatie die je pensioen regelt.
- Als je vorige pensioen niet evenveel waard blijft.
- Als je vaak van baan bent gewisseld en daardoor veel verschillende pensioenen hebt.
Niet geschikt:
- Als je niet bereid bent de oude en nieuwe regeling goed met elkaar te vergelijken (eventueel met hulp van een adviseur) om te kijken wat het gunstigst voor je is.
- Als je van zekerheid houdt en bij je vorige werkgever een zeker(der) pensioen had.
- Als de kosten bij Zwitserleven hoger zijn dan bij de andere organisatie die je pensioen regelt.
- Als je 60 jaar of ouder bent en van een zeker pensioen overgaat naar een pensioen op basis van beleggingen.
- Als je ziek was op de datum van uitdiensttreden bij je vorige werkgever en nog niet volledig hersteld bent voor minimaal vier weken. Dan is het beter om te wachten met een waardeoverdracht. Als je namelijk arbeidsongeschikt wordt door die ziekte, heb je misschien recht op opbouw van pensioen bij je vorige werkgever. Dit recht verlies je als je kiest voor waardeoverdracht.
Welke alternatieven zijn er?
Alternatief is dat je het vorige pensioen laat staan bij de organisatie die dit pensioen nu al regelt.
Hoe regel je inkomende waardeoverdracht?
Op je werknemersportaal kun je in het onderdeel “Mijn wijzigingen” een inkomende waardeoverdracht aanvragen. Je kunt hier een formulier met gegevens over je vorige pensioen invullen. Als wij dit formulier hebben ontvangen, zullen wij de waarde van dit pensioen opvragen bij de organisatie die dit pensioen regelt.
Op basis van hun opgave zullen wij je een offerte verstrekken waarin je in een overzicht kunt zien wat het verwerken van de inkomende waardeoverdracht voor je betekent. Pas na je akkoord zullen we de inkomende waardeoverdracht verwerken in onze administratie.
Je kunt ook voor meerdere vorige pensioenen een aanvraag invullen. Als wij van jou daarvoor geen aanvraag ontvangen, zullen wij zelf geen inkomende waardeoverdracht opstarten. Je vorige pensioen blijft dan staan bij de organisatie waar het is opgebouwd.
Heb je advies nodig?
Wij helpen je graag bij je pensioenkeuzes. Die keuzes kunnen grote financiële gevolgen hebben. Onze begeleiding gaat alleen over je Zwitserleven Pensioen. Of een keuze goed voor je is, hangt natuurlijk af van je hele persoonlijke situatie. Nu en in de toekomst. Heb je er al eens aan gedacht een adviseur te vragen? Die kan je overzicht geven over al je geldzaken. En je zo helpen de meest geschikte keuzes te maken.