We hebben de manier waarop we beleggen aangepast.
Onderzoek beleggingsrisico
In april 2024 hebben we onder werknemers die deelnemen aan de pensioenregeling onderzoek gedaan. Dit onderzoek ging over hoeveel risico ze gemiddeld met hun pensioenkapitaal willen nemen en wat ze verwachten aan pensioeninkomen. Het is wettelijk verplicht om periodiek zo’n onderzoek uit te voeren. Daarnaast geldt dat de beleggingsvorm waarin we standaard beleggen, moet passen binnen de uitkomsten van het onderzoek. We beleggen in de standaard beleggingsvorm, tenzij uw werknemer een andere keuze maakt.
Uit het onderzoek bleek dat deelnemers gemiddeld met iets meer risico willen beleggen, met een hoger ‘verwacht pensioen’ als resultaat. Meer risico betekent ook dat de kans op een lager pensioen toeneemt. De aanpassingen die volgen uit het onderzoek hebben we doorgevoerd in de standaard beleggingsvorm DynamischBeleggen.
Lees meer over de uitkomsten van het onderzoek
Beleggingsvormen
De beleggingsvormen hebben andere namen en zijn op onderdelen aangepast.
DynamischBeleggen
DynamischBeleggen is de nieuwe standaard manier van beleggen en vervangt de Slimme Standaard. In DynamischBeleggen blijven we beleggen op basis van een lifecycle die afhankelijk is van het loon van uw werknemer. Voor ex-werknemers ontvangen we van u geen informatie meer over het loon. Vanaf 3 maanden nadat uw werknemer uit dienst is gegaan, kijken we alleen naar de leeftijd van de ex-werknemer en niet meer naar het loon. DynamischBeleggen levert een hoger ‘verwacht pensioen’ op dan de Slimme Standaard, maar is risicovoller. Zo sluit het aan bij de uitkomsten van het onderzoek over het beleggingsrisico. We beleggen volledig in Zwitserleven fondsen.
ProfielBeleggen
Een werknemer kan ervoor kiezen om over te stappen op ProfielBeleggen. Dit is de vervanger van Slim Laten Beleggen. Een werknemer maakt in ProfielBeleggen een persoonlijk beleggerprofiel. Dat geeft aan hoeveel risico de werknemer kan en wil nemen. Vervolgens kiest de werknemer voor beleggen in een van de bijpassende lifecycles die Zwitserleven beheert. We beleggen volledig in Zwitserleven fondsen.
VrijBeleggen
Bood uw pensioenregeling Zelf Beleggen aan en had een werknemer hiervoor gekozen? Dan was de werknemer zelf verantwoordelijk voor de beleggingen en moest deze zelfstandig keuzes maken. We hebben Zelf Beleggen vervangen door VrijBeleggen. Ook in deze beleggingsvorm belegt de werknemer volledig onder eigen verantwoordelijkheid. In VrijBeleggen bieden we andere fondsen aan.
PensioenZekerheid
Bood uw pensioenregeling de Pensioenstabilisator aan? Deze is vervallen. Werknemers die 15 jaar of minder voor de AOW-datum zitten, kunnen nu kiezen voor PensioenZekerheid. Met PensioenZekerheid kunnen zij met (een deel van) hun kapitaal een gegarandeerd ouderdoms- en partnerpensioen bij Zwitserleven kopen.
Aanpassen pensioendatum
Uw werknemer kan de datum waarop deze het pensioen daadwerkelijk wil laten ingaan vervroegen of uitstellen. Uw werknemer neemt contact op met Zwitserleven als deze:
- de pensioendatum wil vervroegen of uitstellen; en
- binnen 5 jaar met pensioen wil en kan gaan.
Wij kunnen uw werknemer dan verder informeren en de pensioendatum aanpassen. Op het pensioenoverzicht (UPO) gaan wij dan uit van de gewijzigde datum. De beleggingen worden hierdoor mogelijk gewijzigd.
Moment van beleggen pensioenpremie op basis van ‘assumed payment’
Met de overgang naar het administratiesysteem van Zwitserleven PPI beleggen we volgens de methode van ‘assumed payment’. Het betekent dat we de pensioenpremie aan het pensioenkapitaal van uw werknemers toevoegen, ook als u de pensioenpremie nog niet betaald heeft. Dit geldt ook voor wijzigingen die u te laat aan ons doorgeeft (terugwerkende kracht mutaties). U betaalt rente als u de pensioenpremie te laat betaalt of wijzigingen te laat aan ons doorgeeft.
Voorbeeld terugwerkende kracht mutatie
- 1. Werknemer A is bij u op 1 september 2024 in dienst gekomen, maar u heeft hem pas op 30 september 2024 aangemeld via MijnZwitserleven. De maandpremie voor deze werknemer is € 500. We brengen de verschuldigde premie van september via de mutatiefactuur van oktober bij u in rekening. Daarbij rekenen we een rentevergoeding, omdat de premie niet op tijd is betaald. Deze vergoeding is afgerond (1/12) * 4% * € 500 = € 1,67.
- 2. Werknemer B is op 1 september 2024 uit dienst gegaan, maar u heeft hem pas op 30 september 2024 afgemeld via MijnZwitserleven. De maandpremie voor deze werknemer bedraagt € 400. U ontvangt de te veel betaalde premie van september terug via de mutatiefactuur van oktober. Daarbij vergoeden wij ook een interestvergoeding. Deze vergoeding is afgerond (1/12) * 4% * € 400 = € 1,33.
De rentevergoedingen werken dus twee kanten op. Ze worden zoveel mogelijk met elkaar verrekend.
Beleggingskosten per categorie blijven gelijk
De manier waarop we de kosten voor beleggen verrekenen is na de overgang naar het administratiesysteem van Zwitserleven PPI anders dan voorheen. Wel is de hoogte van de kosten voor beleggen per categorie hetzelfde gebleven.
Lees hoe dit werkt
We splitsen de beleggingskosten op in lopende kosten en beheerkosten. De lopende kosten verrekenen we in de koersen van de fondsen. De beheerkosten verrekenen we via het pensioenkapitaal van uw werknemers. We hebben met u afgesproken dat uw werknemers een korting krijgen op deze kosten. De korting is zo berekend dat de kosten (lopende kosten plus beheerkosten) per categorie gelijk blijven aan wat uw werknemers eerst betaalden.
Om een hoger ‘verwacht pensioen’ te halen in de standaard beleggingsvorm DynamischBeleggen, beleggen we meer in de categorie zakelijke waarden. De beleggingskosten van deze categorie zijn hoger. Daardoor stijgen de beleggingskosten voor deelnemers met de beleggingsvorm DynamischBeleggen.
We onderscheiden verschillende categorieën:
| Categorie | Voor de overgang | Vanaf de overgang |
| A (zakelijke waarden) | Rendement fonds |
Zwitserleven Credits Hypotheken Mixfonds |
| B (obligaties) |
Matching Lang fonds Matching Kort fonds |
Zwitserleven Medium Duration Fonds Zwitserleven Long Duration Fonds Zwitserleven Ultra Long Duration Fonds |
In de bijlage ‘Overzicht kosten en tarieven’ van uw gewijzigde uitvoeringsovereenkomst vindt u de kortingen en uitsplitsing van de beleggingskosten. Voor werknemers die kiezen voor VrijBeleggen geldt dat de korting die op de beheerkosten wordt gegeven gelijk is aan de korting die geldt voor categorie A (zakelijke waarden).