Variabel pensioen

Zelf de verhouding bepalen tussen vast pensioen en beleggen

Een variabel pensioen kan spannend zijn. Toch bepaal je bij Zwitserleven zelf hoeveel risico je kan en wil nemen. Afhankelijk van je persoonlijke situatie kies je met welk deel van je pensioenkapitaal je blijft beleggen. Dat kan tussen 1% en maximaal 100%. Het andere deel zorgt dan voor een vast pensioeninkomen. Vaak kijk je naar hoeveel pensioen je minimaal nodig hebt. Voor dat deel kies je een vast pensioen. En de rest gebruik je dan voor het variabel pensioen.

Kans op een hoger pensioeninkomen

Omdat je met (een deel van) je pensioenkapitaal belegt, maak je kans op rendement en dus een hoger pensioeninkomen in het eropvolgende jaar. Of lager als het tegenzit. Hoe groter het beleggingsdeel, hoe groter de kans is op verschillen in je jaarlijks pensioeninkomen.

Pensioeninkomen blijft hele jaar gelijk

Het pensioeninkomen uit het beleggingsdeel stellen wij elk jaar opnieuw vast op basis van onder andere de beleggingsresultaten in het jaar ervoor. Zo weet je ieder jaar precies hoeveel pensioen je het komende jaar ontvangt.

Hoe berekenen we het variabele pensioeninkomen?

De hoogte van het beleggingsdeel berekenen wij elk jaar opnieuw op basis van vijf factoren:

• de hoogte van het kapitaal dat je dan belegt. Dit is afhankelijk van de waarde van de beleggingen op dat moment.
  
• de laatste wettelijke projectierente
  
• de levensverwachting die hoort bij je leeftijd op dat moment en de leeftijd van je partner als je gekozen hebt voor partnerpensioen
  
• het percentage partnerpensioen dat je hebt gekozen
• of je wel of geen vaste daling hebt gekozen.

Vanaf 82 jaar van variabel naar vast

Vanaf je 82ste jaar zetten we jouw variabele pensioen gedurende 10 jaar in stappen om naar een vast pensioen. Zo voorkomen we dat je pensioen in de laatste jaren van je leven erg schommelt. Vanaf je 92ste jaar heb je dan een volledig vast pensioen.

Een variabel pensioen past mogelijk bij je als

• Je bereid bent met (een deel van) je pensioenkapitaal te beleggen voor de kans op een hoger pensioeninkomen. En het risico kan dragen van een lager pensioen.
• Je geen financiële problemen krijgt als de beleggingsresultaten tegenvallen. Dus dat je andere financiële middelen hebt waarmee je de vaste lasten kunt blijven betalen. Bijvoorbeeld het pensioen van je partner, een lijfrente-uitkering of spaargeld.
• Je niet afhankelijk wil zijn van de marktrente op het moment dat je met pensioen gaat, maar liever het renterisico spreidt. Bij een vast pensioen bepaalt de rente op de pensioendatum de hoogte van het pensioeninkomen. Bij variabel pensioen bepalen we de hoogte ieder jaar opnieuw met de marktrente van dat moment.

Past dit waarschijnlijk minder bij je?

Je kunt ook kiezen voor Zwitserleven Vast Pensioen. Dan ontvang je elke maand hetzelfde bedrag aan pensioeninkomen, zolang je leeft.

Een, twee of drie jaar eerder stoppen met werken lijkt niet zo heel veel als je bijvoorbeeld 40 jaar hebt gewerkt. Toch heeft eerder stoppen met werken gevolgen, namelijk dat meestal je pensioeninkomen lager wordt. Stel dat je twee jaar eerder met pensioen gaat, dan bouw je ook twee jaar minder pensioen op. Ieder jaar dat je eerder stopt met werken, kost ongeveer 6 tot 8% van je verwachte pensioen. Of je eerder met pensioen kunt gaan met een lager pensioeninkomen, hangt af van jouw persoonlijke financiële situatie. Dus of je nog ander geld hebt (zoals spaargeld of een lijfrente-uitkering) en hoe je leeft en hoeveel je uitgeeft.

Misschien werk je nog langer door en heb je het inkomen nog niet nodig. Of wil je jouw pensioeninkomen op hetzelfde moment laten ingaan als je AOW-uitkering. Als je wil stoppen met werken voordat je pensioen ingaat, dan kun je je pensioen vervroegen. Wil je later met pensioen gaan? Dan kun je jouw pensioen uitstellen. Zorg ervoor dat je deze keuze doorgeeft voordat je pensioenkapitaal vrijkomt.

Lees meer over eerder of later met pensioen

De wet Bedrag ineens geeft je straks de mogelijkheid om op je pensioendatum maximaal 10% van je pensioenkapitaal in één keer op te nemen. Dat klinkt aantrekkelijk. Het grote voordeel van een bedrag ineens opnemen, is de flexibiliteit die je hiermee krijgt als je met pensioen gaat. Na aftrek van belastingen mag je dit geld besteden zoals je dat wil. Bijvoorbeeld om je huis te verbouwen, een stukje hypotheek af te lossen of een droomreis te maken.

Lees meer over bedrag ineens opnemen

Bij het Zwitserleven Variabel Pensioen kun je starten met een hoger pensioeninkomen. Bijvoorbeeld als je nog hoge hypotheeklasten hebt, verre reizen wil maken, of een periode zonder AOW wil opvangen. We verhogen het pensioeninkomen bij de start al met een deel van de verwachte resultaten van de beleggingen. Hiervoor stellen wij bij de start van het pensioeninkomen een percentage vast. Dit wordt ook wel vaste daling genoemd. Zo houden wij rekening met de verwachte beleggingsresultaten. Dat betekent dat je pensioeninkomen elk jaar daalt als er geen of niet voldoende beleggingsresultaat is behaald.

Lees meer over een tijdelijk hoger pensioen

Wat als de resultaten van de belegging tegenvallen, gelijkblijven of stijgen?
Is het beleggingsresultaat in een jaar zo goed als we verwachten? Dan blijft je pensioen het jaar erop ongeveer gelijk. Is het beleggingsresultaat beter? Dan stijgt je pensioen. En is het beleggingsresultaat slechter? Dan daalt je pensioen. Het risico op gelijkblijvend of dalend pensioeninkomen is groter als je kiest voor een hoger pensioeninkomen bij de start.