Kapitaal overdragen

In veel gevallen hoef je je pensioeninkomen niet per se te kopen bij de pensioenuitvoerder waar je het hebt opgebouwd. Ga dus eens na of je shoprecht hebt. Heb je shoprecht? Dan kun je de voorwaarden van diverse pensioenuitvoerders met elkaar vergelijken om een passend pensioen te krijgen. Je bepaalt zelf wat je belangrijk vindt en wat bij welke pensioenuitvoerder voor jou de doorslag geeft: bijvoorbeeld de hoogte van het pensioeninkomen, de voorwaarden, het gemak of duurzaamheid. Een financieel adviseur kan je helpen om te beoordelen welk pensioen het beste past bij jouw persoonlijke situatie.

Als je verschillende pensioenpotjes wil samenvoegen tot één pensioeninkomen, kun je tot aan je pensioendatum potjes toevoegen. Het is wel belangrijk dat al deze pensioenpotjes op dezelfde datum ingaan. Waarom? Bij de berekening van je totale pensioeninkomen houden wij rekening met het tarief van dat moment. De hoogte van dit tarief lees je in de offerte en staat na ondertekening vast tot uiterlijk 14 dagen na je pensioendatum. Dit betekent dat de pensioenpotjes die je bij Zwitserleven wil onderbrengen, binnen die 14 dagen aan ons overgedragen moeten worden.

De offerte die je van ons ontvangt is geldig tot uiterlijk 14 dagen na je pensioendatum. De pensioenpotjes die je bij Zwitserleven wil onderbrengen moeten wij binnen die 14 dagen ontvangen. Zorg er dus voor dat je zo snel mogelijk het ondertekende overdrachtsformulier uploadt. Hieronder lees je wat de gevolgen zijn als je pensioenpotjes niet op tijd bij ons binnen zijn. Hierbij maken wij onderscheid tussen twee situaties:

1. de situatie waarbij het pensioenkapitaal alleen bestaat uit potjes die je ergens anders hebt opgebouwd en
2. de situatie waarbij je pensioenkapitaal ook bestaat uit een of meer pensioenpotjes bij Zwitserleven.

Mijn pensioenpotjes zijn opgebouwd bij een andere pensioenuitvoerder

Zijn al je potjes uiterlijk 14 dagen na je pensioendatum bij ons binnen? Dan stellen wij jouw definitieve pensioenkapitaal vast en het daarbij horende pensioeninkomen. Zijn alle potjes dan nog niet binnen? Dan vervalt het tarief uit onze eerdere offerte. Op het moment dat wij het totale pensioenkapitaal hebben ontvangen, krijg je van ons een nieuwe offerte tegen het dan geldende tarief. Dit tarief kan hoger of lager zijn dan het eerdere tarief. Houd er rekening mee dat je dan ook je pensioeninkomen op een later moment zult ontvangen.

Mijn pensioenpotjes zijn opgebouwd bij een andere pensioenuitvoerder én bij Zwitserleven

Hebben wij 14 dagen na je pensioendatum nog niet het totale pensioenkapitaal ontvangen? Dan berekenen wij op dat moment je pensioeninkomen op basis van je pensioenkapitaal bij Zwitserleven (en eventuele pensioenpotjes die al wel binnen zijn) tegen het tarief uit de offerte. Zo zorgen we ervoor dat je de maand na je pensioendatum wel al pensioeninkomen ontvangt. Pensioenpotjes die later binnen komen, kunnen dan niet meer worden toegevoegd. Hiervoor ontvang je een nieuwe offerte tegen het tarief van dat moment. Dit tarief kan hoger of lager zijn dat het eerdere tarief. Ook betaal je opnieuw distributiekosten en poliskosten. Dit pensioeninkomen ontvang je mogelijk later.

Zwitserleven controleert of jouw aanvraag voor kapitaaloverdracht volledig is. Pas dan kunnen wij je pensioenuitvoerder verzoeken om de overdracht in gang te zetten. Vind je het lastig om de aanvraag voor kapitaaloverdracht zelf te regelen? Raadpleeg dan een adviseur. Hij helpt je graag om de aanvraag zorgvuldig in te vullen.

Zwitserleven houdt zich, net als andere pensioenuitvoerders, aan het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten.