Bedrag ineens opnemen

De Wet bedrag ineens biedt je de mogelijkheid om op je pensioendatum maximaal 10% van het pensioenkapitaal in één keer op te nemen. Dat klinkt aantrekkelijk. Het grote voordeel van een bedrag ineens opnemen, is de flexibiliteit die je hiermee krijgt als je met pensioen gaat. Na aftrek van belastingen mag je dit geld besteden zoals jij dat wilt. Bijvoorbeeld voor een verbouwing, een stukje hypotheek aflossen of je droomreis maken. Maar reken jezelf nog niet rijk. Er komt namelijk meer bij kijken.

Het bedrag ineens biedt je meer flexibiliteit, maar je loopt ook risico op financiële nadelen. Welke nadelen dat zijn en hoe groot het effect is, hangt af van je persoonlijke financiële situatie. Dit zijn de nadelen:

• Lager pensioeninkomen. Als je kiest voor een bedrag ineens, dan wordt het bedrag dat overblijft voor je pensioeninkomen lager. Je moet dan rond zien te komen met minder geld per maand.

  
  
• Meer belasting. Houd er rekening mee dat je over het bedrag ineens ook belasting betaalt in het jaar waarin je het bedrag ineens laat uitbetalen. Mogelijk zelfs tegen een hoger tarief, bijvoorbeeld als je inkomen in dat jaar zo hoog is dat je in een hogere belastingschijf terecht komt.

  
  
• Verlies recht op toeslagen. Ontvang je nu toeslagen? Als je kiest voor een bedrag ineens, dan wordt het bedrag dat je ontvangt opgeteld bij je jaarinkomen. Door dit tijdelijk hogere jaarinkomen kan het zijn dat je je recht op toeslagen zoals huur- en zorgtoeslag voor een deel of helemaal verliest.

Heb je de voor- en nadelen bekeken en lijkt een ‘bedrag ineens’ wel wat? Dan zijn dit de basisregels die op dit moment bekend zijn. 


• Je mag maximaal 10% van je pensioen in één keer opnemen.

• Je kunt ook een kleiner deel opnemen. Bijvoorbeeld 5%.

• Door opname van het bedrag ineens mag het overgebleven pensioenkapitaal niet onder de ‘afkoopgrens’ uitkomen. Dit houdt in dat je voor je pensioenkapitaal minstens € 592,51* bruto per jaar aan pensioen moet overhouden. (*bedrag in 2024)

• Je kunt het bedrag ineens niet combineren met de keuze voor een Tijdelijk hoger pensioen. Tijdelijk hoger pensioen betekent dat je de eerste jaren van je pensioen een hoger pensioeninkomen krijgt en de jaren erna een lager. Deze mogelijkheid vervalt dus als je kiest voor een bedrag ineens.

Je kunt ervoor kiezen om het bedrag ineens op de pensioendatum op te nemen. Hoeveel belasting je betaalt over het bedrag ineens hangt af van je leeftijd. Heb je de AOW-leeftijd bereikt? Dan betaal je belasting over je inkomen tegen een lager tarief. Dit komt doordat je werkgever of uitkerende instantie geen AOW-premie meer inhoudt vanaf de maand waarin je de AOW-leeftijd bereikt.

• Voorbeeld 1: opnemen ná AOW-leeftijd

  Als Kees 70 jaar is en met pensioen gaat, heeft hij inmiddels de AOW-leeftijd bereikt. Als hij het bedrag ineens laat uitbetalen op zijn pensioendatum betaalt hij het lagere belastingtarief.

• Voorbeeld 2: opnemen vóór AOW-leeftijd

  Marjon wil al met 65 jaar met pensioen. Het lagere belastingtarief geldt pas vanaf AOW-leeftijd. Als zij ervoor kiest om het bedrag ineens op haar pensioendatum te laten uitbetalen, betaalt zij belasting tegen een hoger tarief dan wanneer zij haar AOW-leeftijd al wel had bereikt.