Zwitserleven introduceert: Zwitserleven Variabel Pensioen.

Het heeft even geduurd, maar dit voorjaar komt Zwitserleven op de markt met een variabel pensioen. Productmanager Nanda Nottelman legt uit waarom we deze keuze hebben gemaakt en hoe we het product hebben vormgegeven.

“Nu we een nieuwe strategie hebben waarin de focus geheel op pensioen ligt, willen we een compleet aanbod bieden voor klanten die de pensioengerechtigde leeftijd bereiken. Dat betekent dat we naast ons bestaande Zwitserleven Vast Pensioen ook een variabele variant introduceren. We hebben ervoor gekozen de tijd te nemen voor gedegen onderzoek naar de behoefte van klanten. Hierdoor komen we nu met een compleet product dat aansluit op de wensen van onze klanten.”

Hoe komt Zwitserleven tegemoet aan die klantbehoefte?

“Met Zwitserleven Variabel Pensioen bieden we flexibiliteit op het keuzemoment; de pensioengerechtigde kan kiezen voor vast pensioen én beleggen binnen één product. Doordat iedere verhouding tussen het deel vast pensioen en het beleggingsdeel mogelijk is, spreken we binnen Zwitserleven Variabel Pensioen ook wel van beleggen op maat, van veel risico tot juist veel zekerheid.

Daarnaast vinden we het belangrijk dat een klant een bewuste keuze voor zijn pensioen kan maken. We hebben veel energie en aandacht besteed aan begrijpelijke informatie. Hiervoor hebben we alle productkenmerken uitgelegd aan de hand van een van onze persona’s, Kees, die net als onze doelgroep aan de vooravond van zijn pensioen staat. Deze informatie hebben we gevat in Kenmerken Zwitserleven Variabel Pensioen en is door de deelnemers aan ons klantonderzoek heel positief beoordeeld.”

Zwitserleven Variabel Pensioen kan alleen gesloten worden via onafhankelijk adviseurs. Waarom die keuze voor verplicht advies?

“Zwitserleven Variabel Pensioen kent veel nuances en kan daardoor precies afgestemd worden op de persoonlijke situatie van een klant. Daarvoor is belangrijk te weten wat een klant als risico kán nemen en ook bereid is te nemen. Wij vinden dat onafhankelijk persoonlijk advies hierbij echt een meerwaarde heeft. De risicoprofieltoets die de klant dan samen met de adviseur invult, geeft aan welke combinatie van vast pensioen en beleggen het beste bij de financiële situatie en de risicohouding van de klant past.”

Hoe beleggen klanten in dit product?

“Iedereen start in dezelfde beleggingsmix. De mate van risico wordt vervolgens bepaald door de verhouding tussen het deel vast pensioen en het beleggingsdeel. Daarom kunnen we de beleggingsmix heel offensief samenstellen.

Uit onderzoek is gebleken dat deze manier van risicobeheersing het beste rendement oplevert. Daarnaast gaven klanten aan dat ze liever een groter deel vast pensioen hebben met veel zekerheid om vervolgens meer risico te nemen met het deel dat ze niet echt nodig hebben voor hun geplande uitgaven, en daarmee dan ook kans te maken op een zo hoog mogelijk rendement. Argumenten waren: ‘zit het mee, dan kunnen we een droomreis maken, zit het tegen, dan stellen we die vakantieplannen bij’.”

Kunnen klanten later nog kiezen voor minder risico?

“Klanten hebben alleen bij aankoop van het pensioen vrije keuze; daarna zijn wijzigingen wettelijk niet toegestaan. Dus ook de verhouding tussen vast en beleggen die een klant op pensioendatum kiest, kan hij later niet aanpassen. Wel kan een klant, wanneer zijn financiële situatie is verslechterd, opnieuw een risicoprofieltoets invullen. Op basis van de uitkomst kunnen wij dan de klant overzetten naar een defensievere beleggingsmix. Daarnaast geldt dat we voor alle klanten vanaf 82-jarige leeftijd starten met afbouwen van het risico door maandelijks een stukje van het beleggingsdeel om te zetten in vast pensioen. Na tien jaar, dus als een klant 92 is, bestaat zijn pensioeninkomen geheel uit vast pensioen dat hij voor de rest van zijn leven ontvangt.”

Hebben klanten nog andere keuzes bij Zwitserleven Variabel Pensioen?

“Klanten kunnen kiezen voor wel of geen partnerpensioen. Ook het percentage partnerpensioen is een keuze, met een maximum van 70% Daarnaast heeft een klant ook de mogelijkheid om te kiezen voor een hogere uitkering bij de start, wat in de markt ook wel vaste daling heet.”

Hoe kan ik als adviseur een offerte maken?

“We werken aan een nieuw offerteprogramma voor de uitkeringsfase van pensioenen. Zwitserleven Variabel Pensioen is straks het eerste product dat hierin geoffreerd kan worden. Na de introductie van ons nieuwe product is er op MijnZwitserleven voor adviseurs een handleiding beschikbaar die de adviseur stap voor stap door het programma leidt.”

Houd de nieuwspagina in de gaten voor berichten over de introductie van Zwitserleven Variabel Pensioen.