DynamischBeleggen voor een persoonlijker pensioen

“Hoe moet ik beleggen voor een pensioen dat bij me past?” Een vraag die veel klanten zichzelf stellen met de invoering van de Wtp. DynamischBeleggen van Zwitserleven sluit aan bij de trend dat consumenten steeds meer behoefte hebben aan producten en diensten die passen bij hun persoonlijke situatie en wensen. Aan de ene kant zijn ze dus blij dat ze hun pensioen persoonlijk kunnen inrichten, aan de andere kant vinden ze het vaak lastig om de juiste beleggingskeuzes te maken. Daardoor belandt 95% van de deelnemers in een standaardoplossing. Zonde, want zo laten ze een potentieel beter pensioen liggen.  

Om deze klanten te helpen voegen we naast HorizonBeleggen, DynamischBeleggen toe aan het Zwitserleven Nu Pensioen (ZNP) van onze PPI en ook aan het Zwitserleven Exclusief Pensioen (ZEP). Met deze extra standaard beleggingsvorm bieden we klanten toch een persoonlijke beleggingsmix. Een mix op basis van lifecycles in de standaardoplossing, zonder dat ze daar omkijken naar hebben.  

Persoonlijke lifecycle in de standaardoplossing 
Bij DynamischBeleggen beleggen wij voor deelnemers op basis van een de 7 lifecycles. Dit zijn verschillende mixen van beleggingen, afgestemd op het pensioengevend loon en de leeftijd. Wanneer de pensioenleeftijd nog relatief ver weg is stellen we een beleggingsmix samen met meer offensieve beleggingen en een hoger verwacht rendement. Hoe dichterbij de pensioenleeftijd komt, hoe defensiever we beleggen. Daar hoeft de deelnemer niets voor te doen.  

De 7 lifecycles binnen DynamischBeleggen 
We kennen binnen DynamischBeleggen 7 verschillende lifecycles. Welke lifecycle we voor de klant gebruiken is afhankelijk van het pensioengevend loon. Bij een modaal loon beleggen we in dezelfde lifecycle als HorizonBeleggen. Oftewel een neutraal beleggersprofiel.  Bij een (veel) hoger loon kunnen we wat offensiever beleggen, zo blijkt uit onderzoek dat wij hebben gedaan onder onze klanten. Dit betekent dat meer of langer belegd wordt in aandelen en andere beleggingen met een hoger verwacht rendement. Afhankelijk van het loon wordt er dus in 1 van de 7 lifecycles belegd. Dit levert naar verwachting een beleggingsprofiel dat beter past bij de persoon.  In veel gevallen betekent dit ook een hoger pensioen op voor onze pensioenbouwers ten opzichte van HorizonBeleggen. Daarnaast wordt bij een aanpassing van het loon gekeken of je lifecycle moet worden aangepast. Zo volgt het beleggingsprofiel de carrière van de deelnemer.   

Samen helpen we de klant 
In de toekomst heeft de werkgever de mogelijkheid om via DynamischBeleggen een standaard beleggingsoplossing in zijn pensioenregeling aan te bieden die recht doet aan de diversiteit van zijn werknemerspopulatie. Maar de werkgever kan ook HorizonBeleggen kiezen als standaardoplossing. Dit vraagt van de adviseur om extra begeleiding welke standaardoplossing het meest past bij het inrichten van de pensioenregeling. Natuurlijk werken we graag met jullie samen. Dat doen we onder andere door adviseurs de benodigde informatie te geven om onze gezamenlijke klant van goed advies te voorzien. 
 
Dashboard voor optimale klantbediening 
In Q4 komt een dashboard beschikbaar in het werkgeversportaal. In eerste instantie voor werkgevers, maar ook voor adviseurs als die toegang krijgen van hun klant. Hierdoor wordt per klant inzichtelijk wat er in de regeling zit. En in welke mate er gebruik wordt gemaakt van de online tools die we bieden en de keuzemogelijkheden binnen de regeling. Zo streven we naar een optimale klantbediening. Want daar heeft iedereen baat bij: wij als verzekeraar, de adviseur, de werkgever. Maar zeker ook de deelnemer. Daar draait het uiteindelijk om.